Entre las opciones más populares para invertir dinero en Cetesdirecto, plataforma administrada por Nacional Financiera que a su vez pertenece a la Secretaría de Hacienda (SHCP), está el fondo Bonddia, así como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes).
Cada instrumento de inversión tiene características propias; por ejemplo, al colocar tu dinero en Bonddia, éste se destina a diferentes tipos de deuda pública del gobierno federal y tiene liquidez diaria, de modo que puedes retirar tu dinero con todo y rendimientos en plazos de un día hábil.
Mientras que los Cetes son títulos que se comercializan con un descuento por debajo de su valor nominal; se emiten a plazos de 28 días, tres meses, seis meses, o bien de uno o dos años, y cuando concluye el plazo recibes el dinero que habías invertido más rendimientos.
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Es decir, con Bonddia inviertes a plazos de muy corto plazo, ya que se trata de apenas un día, mientras que con los Cetes no podrás ver tu dinero hasta que haya concluido un periodo que va de corto a mediano plazo.
Sin embargo, bien podrías invertir tu dinero en Bonddia y dejarlo ahí por 28 días o más con la ventaja de que, si tienes algún imprevisto y necesitas sacar tus recursos, puedes hacerlo fácilmente y estarán disponibles tras un día hábil bancario.
Entonces, ¿qué opción te daría más rendimientos si realizas la inversión mínima en Cetesdirecto, que es de 100 pesos, y dejas ahí tu dinero durante 28 días? Saberlo es sencillo, pues la plataforma ofrece una calculadora para estimar ganancias.
Aquí debes considerar que las tasas de interés de Cetes y Bonddia se actualizan de forma constante y se ven afectadas principalmente por la tasa objetivo fijada por el Banco de México (Banxico) para hacer frente a la inflación.
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Cabe mencionar que en la plataforma de Cetesdirecto aparecen listados los "Cetes a 1 mes", pero en realidad el plazo es de 28 días, por lo que para esta comparación se considera una inversión en Bonddia durante el mismo periodo.
Para este 28 de octubre de 2023, los Cetes a 28 días ofrecen una tasa de 11.26 por ciento anual, mientras que Bonddia tiene una tasa de 11.10 por ciento durante el mismo plazo, y con esto ya podemos contestar la pregunta.
Suponiendo que inviertas 100 pesos en Cetes a 28 días y activaras la reinversión automática cada vez que concluya el plazo, después de un año tendrías el monto inicial más 11 pesos con 26 centavos.
Y para saber cuáles serían los intereses únicamente por lo que dura un título, hay que dividir la tasa de 11.26 entre los 365 días del año para después multiplicarla por 28, lo cual da como resultado 0.86, es decir, 86 centavos de ganancias por invertir 100 pesos en Cetes a 28 días.
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Para Bonddia podemos seguir un proceso similar, pues basta con dividir la tasa de 11.10 por ciento entre los 365 días del año y multiplicarla igualmente por 28 días, lo cual resulta en 85 centavos de ganancias por guardar 100 pesos en este fondo por 28 días.
En conclusión, la ganancia por invertir en Cetes a 28 días es ligeramente mayor a Bonddia (86 centavos frente a 85 centavos) con las tasas actuales, y aunque esta diferencia parezca minúscula, termina impactando más cuando ingresas sumas altas a Cetesdirecto y durante periodos más largos.
A pesar de esta comparación, cada instrumento financiero resulta útil para distintos propósitos. Por ejemplo, si inviertes en Cetes a 28 días, cuando concluya el plazo recibirás ganancias equivalentes a la tasa inicial sin importar que haya cambiado durante ese lapso.
En cambio, en Bonddia se verán afectados los rendimientos apenas cambie la tasa de interés, que puede incrementar o bien disminuir durante ese plazo de 28 días. Entonces, una buena estrategia sería invertir con plazos más largos cuando consideres que las tasas son buenas.
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Además, cada opción puede servirte para guardar dinero que quieras destinar a distintos propósitos. Por ejemplo, podrías invertir en Cetes a 28 días tus recursos para pagar la renta, colegiaturas, entre muchos otros.
Aquí también entra una estrategia financiera que la popular creadora de contenido Sofía Macías, autora del libro "Pequeño cerdo capitalista", denomina "quítamelo que me lo gasto". Esto consiste en invertir a un plazo fijo durante el cual no puedas retirar tu dinero (como los Cetes), para así evitar la tentación de gastarlo en cosas innecesarias.
Mientras que los fondos como Bonddia resultan muy útiles para guardar tu dinero de emergencia (que idealmente debería cubrir varios meses de tus ingresos), pues con su alta disponibilidad te permite hacer frente a cualquier imprevisto.