Cuando pides un crédito o financiamiento bancario se te cobra un interés por la suma prestada de acuerdo con una tasa de interés, es decir, un porcentaje en un periodo determinado. Conoce, en DeDinero, quién y cómo se otorga el valor de esa tasa de interés.
El Banco de México (Banxico) calcula la tasa de interés de referencia, que actualmente se ubica en 10.75 por ciento, y sirve como referencia a las instituciones de crédito para determinar el costo que finalmente tendrán sus servicios de crédito e inversión.
También la tasa de interés de referencia se relaciona con las inversiones, porque para quienes tienen una cuenta de ahorro o de inversión, la institución financiera otorga un beneficio económico alto o bajo, dependiendo de este valor.
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La tasa de interés que fija Banxico es uno de los instrumentos más importantes de la política monetaria del país. Esta tasa, conocida como la tasa de interés interbancaria a un día, es el costo que deben pagar los bancos por prestar o tomar prestados fondos de otras instituciones financieras en el mercado interbancario.
Es una herramienta clave para mantener la estabilidad económica, controlar la inflación y guiar el crecimiento económico.
El principal objetivo de Banxico al ajustar la tasa de interés es mantener la inflación dentro de un rango objetivo, que generalmente se sitúa en alrededor del 3 por ciento anual. Cuando la inflación se encuentra por encima de este objetivo, Banxico puede optar por aumentar la tasa de interés para encarecer el crédito y disminuir el consumo y la inversión, lo que a su vez reduce las presiones inflacionarias.
Por el contrario, si la inflación está por debajo del objetivo o si la economía necesita un estímulo, Banxico puede reducir la tasa de interés para fomentar el crédito y el gasto, impulsando la actividad económica.
La decisión de ajustar la tasa de interés no se toma a la ligera. Banxico analiza una amplia gama de indicadores económicos, como el comportamiento de la inflación, las expectativas de inflación, el crecimiento económico, el empleo, el tipo de cambio y las condiciones del mercado financiero.
Además, considera el contexto internacional, ya que las decisiones de otros bancos centrales, como la Reserva Federal de Estados Unidos, pueden influir en los flujos de capital hacia y desde México, afectando el tipo de cambio y, en consecuencia, la inflación.
Las decisiones de Banxico sobre la tasa de interés tienen un impacto directo en la vida de los ciudadanos y en el desarrollo económico del país. Por ejemplo, un aumento en la tasa de interés puede encarecer los préstamos para viviendas, automóviles y negocios, mientras que una reducción puede abaratar el crédito, incentivando el consumo y la inversión. Por lo tanto, el manejo de la tasa de interés por parte de Banxico es crucial para mantener un equilibrio entre el crecimiento económico y la estabilidad de precios en México.
