El crédito Fonacot es una herramienta financiera diseñada para apoyar a los trabajadores formales en México, ofreciendo acceso a financiamiento con condiciones accesibles para cubrir necesidades personales o familiares.
Aunque no está explícitamente prohibido, el uso de un crédito Fonacot para invertir en CETES o cualquier otro instrumento financiero no es su propósito original, lo que plantea preguntas importantes sobre su conveniencia y viabilidad.
¿Qué es un crédito Fonacot y cuál es su propósito?
El Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) otorga créditos accesibles a empleados formales para mejorar su calidad de vida. El Fondo puede prestar hasta 4 veces el salario mensual del trabajador.
Entre sus características principales están las siguientes:
- Tasas de interés accesibles: Diseñadas para ser competitivas en comparación con otros créditos personales.
- Descuento vía nómina: Los pagos se descuentan automáticamente del salario del trabajador, lo que asegura el cumplimiento.
- Flexibilidad de uso: Aunque está orientado al consumo, no existen restricciones explícitas sobre en qué se gasta el dinero.
¿Qué son los CETES y por qué son atractivos para invertir?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México. Son ampliamente considerados seguros y ofrecen rendimientos atractivos para quienes buscan opciones de inversión con bajo riesgo.
Ventajas de invertir en CETES:
- Seguridad: Están respaldados por el gobierno.
- Accesibilidad: Se pueden adquirir desde montos bajos, como 100 pesos.
- Rendimientos superiores a la inflación: En la mayoría de los casos, los CETES ofrecen tasas que superan los niveles inflacionarios.
¿Es una buena idea financiar la inversión en CETES con un crédito Fonacot?
Antes de tomar esta decisión, es importante analizar algunos aspectos:
Costo del crédito Fonacot vs rendimiento de los CETES
El crédito Fonacot tiene tasas de interés que oscilan entre el 8.9% y el 20.9% anual, dependiendo del monto y el plazo.
Los CETES actualmente ofrecen tasas cercanas al 10% anual.
En muchos casos, el costo del crédito podría superar el rendimiento de los CETES, generando pérdidas netas.
Aunque los CETES son seguros, financiar su compra con un crédito implica asumir una deuda fija, independientemente de los rendimientos obtenidos.
Además el descuento automático del crédito vía nómina podría afectar tu capacidad de pago si surgen gastos inesperados.
Para serte sincero, Fonacot está diseñado para cubrir necesidades inmediatas, no como herramienta de apalancamiento financiero.
¿Cuándo podría ser viable esta estrategia?
En escenarios donde el rendimiento de los CETES supere la tasa de interés del crédito Fonacot, esta estrategia podría ser considerada. Sin embargo, debes tener en cuenta lo siguiente:
- Plazo del crédito y de los CETES: Asegúrate de que los plazos estén alineados para evitar problemas de liquidez.
- Gastos adicionales: Evalúa si el manejo del crédito o de la inversión genera costos extras.
- Capacidad de pago: Solo considera esta opción si puedes cubrir tus necesidades básicas sin depender de los rendimientos de los CETES.
¡Ahora ya lo sabes! Aunque técnicamente es posible utilizar un crédito Fonacot para invertir en CETES, esta estrategia no siempre es financieramente viable debido al costo del crédito en comparación con el rendimiento de los CETES. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com
