Invertir en CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) es una de las alternativas más buscadas en México por quienes buscan una inversión de bajo riesgo y con retornos atractivos que superan el 10 por ciento.
A medida que la inflación y las tasas de interés han fluctuado, los Cetes han captado la atención de diversos perfiles de inversionistas. Por ello hoy te traigo en DeDinero una lista de estrategias de inversión en CETES adaptadas a distintos objetivos financieros y perfiles de riesgo.
¿Cuál es la mejor forma de invertir en CETES ?
Los CETES son instrumentos financieros respaldados por el Gobierno de México, lo que los convierte en una opción segura para preservar el capital. Actualmente, la plataforma CetesDirecto permite a cualquier persona invertir en estos valores desde montos mínimos, sin intermediarios ni comisiones.
Al 8 de noviembre de 2024, las tasas de los Cetes son las siguientes: un CETE a 28 días ofrece una tasa del 10.10%, mientras que los de mayor plazo alcanzan hasta un 10.77%.
1. Estrategia para el perfil conservador: Inversiones a corto plazo
Para los inversionistas que buscan seguridad y liquidez a corto plazo, los Cetes a 28 y 91 días son ideales. Este tipo de inversionista suele priorizar la preservación del capital y la disponibilidad rápida de su dinero.
Los Cetes a corto plazo permiten obtener rendimientos cada mes o trimestre sin necesidad de comprometer el dinero a largo plazo. Esta estrategia resulta beneficiosa en tiempos de alta volatilidad, ya que el inversionista puede evaluar la evolución de las tasas y reinvertir en función de las condiciones económicas actuales.
Consejo práctico: Utilizar el sistema de renovación automática en CetesDirecto para reinvertir los intereses al vencimiento. Esto permite aprovechar el interés compuesto y maximizar el rendimiento sin perder liquidez.
2. Estrategia para el perfil moderado: Inversiones a mediano plazo
El perfil moderado suele combinar seguridad con un interés en optimizar el rendimiento. Para este tipo de inversionista, invertir en Cetes a 182 días o incluso a 364 días puede ser una estrategia efectiva.
La ventaja de estos plazos es que ofrecen tasas de interés más altas que las inversiones a corto plazo, pero sin el compromiso de una inversión de varios años.
Ejemplo: En la actualidad, los Cetes a 182 días tienen tasas que rondan el 10.53%, una tasa atractiva para quienes desean asegurar un rendimiento ligeramente mayor sin comprometer el capital a largo plazo.
3. Estrategia para el perfil arriesgado: Cetes a largo plazo y diversificación
Aunque los Cetes son una inversión de bajo riesgo, aquellos con un perfil arriesgado pueden optar por comprometer su dinero en Cetes a largo plazo, como los de 693 días, que ofrecen tasas más altas (alrededor del 10.77%).
Esta opción es ideal para quienes pueden permitirse no acceder a su inversión por un período prolongado y buscan aprovechar las tasas máximas actuales. Sin embargo, los inversionistas arriesgados también suelen diversificar sus inversiones en otros activos, como bonos privados o fondos de inversión, para maximizar su rendimiento a lo largo del tiempo.
Consejo: Aunque los Cetes ofrecen seguridad, la diversificación es una sugerencia para un perfil arriesgado. Considerar un portafolio mixto que incluya Cetes, bonos de mayor riesgo y, en algunos casos, acciones, puede ser una estrategia equilibrada para maximizar rendimientos.
4. Estrategia para jóvenes o principiantes
Para quienes inician en el mundo de las inversiones, los Cetes ofrecen una excelente oportunidad para aprender sobre los mercados financieros y desarrollar una cultura del ahorro. Los Cetes permiten realizar inversiones desde montos pequeños, lo que resulta accesible para jóvenes o personas que desean probar este tipo de inversión sin grandes riesgos.
Una estrategia efectiva es hacer inversiones mensuales o quincenales de pequeñas cantidades para acumular experiencia y familiaridad con el proceso de inversión.
Ejemplo: Invertir 500 pesos al mes en Cetes a 28 días. Esta práctica permite observar cómo funciona el interés compuesto a pequeña escala y, a la vez, construir un fondo de ahorro seguro con rendimientos constantes.
5. Estrategia de inversión para metas a largo plazo como la jubilación
Para quienes tienen metas a largo plazo, como el ahorro para la jubilación o un proyecto importante, los Cetes pueden formar parte de una estrategia conservadora a largo plazo. Al invertir en Cetes de diferentes plazos (28 días, 182 días y 693 días) de forma escalonada, el inversionista asegura una rotación de vencimientos periódica, lo que le permite reinvertir el capital con tasas competitivas sin quedarse sin acceso a los fondos por completo.
Consejo: Crear un portafolio escalonado de Cetes, conocido como “escalera de Cetes”, en el cual se combinan diferentes plazos para tener vencimientos regulares y no perder liquidez total. Esto permite capitalizar sobre tasas de interés superiores a medida que se liberan fondos para reinvertir o usar en metas específicas.
Consejos fiscales para todas las estrategias
Es importante recordar que los rendimientos de los CETES están sujetos a impuestos en nuestro país, lo que puede reducir el rendimiento neto obtenido. Te explicamos todo al respecto aquí: Impuestos SAT en inversiones Cetes 2024, explicados con personajes de Bridgerton de Netflix
Para evitar sorpresas al momento de la declaración anual, el inversionista debe registrar y monitorear sus ganancias periódicamente. Plataformas como CetesDirecto ofrecen reportes fiscales que facilitan el proceso de cumplir con las obligaciones tributarias.
Con este panorama, ahora solo te toca identificar a qué nicho perteneces o quieres pertenecer. Invertir en Cetes en 2024 es una opción sólida para distintos perfiles de inversionistas, desde los más conservadores hasta los más arriesgados. El “secreto” para maximizar los beneficios radica en adaptar la estrategia de inversión en función de los objetivos financieros y del nivel de tolerancia al riesgo de cada persona.
