Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son una de las opciones más seguras para invertir en México, pues están respaldados por el Gobierno Federal.
Sin embargo, la cantidad que deberías destinar a esta inversión varía según tu edad, ya que cada etapa de la vida tiene diferentes objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Hoy analizo contigo cuánto deberías invertir en CETES de acuerdo con tu edad y cómo optimizar tus rendimientos sin comprometer tu estabilidad económica.
Los CETES son ideales para perfiles conservadores o para quienes buscan resguardar su dinero con bajo riesgo. Algunas de sus ventajas incluyen:
Sin embargo, el porcentaje de tu portafolio destinado a CETES debe ajustarse a tu edad y metas financieras.
A continuación, te presento una estrategia de inversión recomendada dependiendo de tu edad, tomando en cuenta factores como tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.
Inversión recomendada: 10-20% de tus ingresos.
Perfil financiero: Ingreso inicial, búsqueda de ahorro y liquidez.
Estrategia:
Prioriza fondos de emergencia con CETES a 28 o 91 días.
Combina con inversiones de mayor rendimiento, como fondos indexados o acciones.
Aprovecha el interés compuesto reinvirtiendo ganancias.
Ejemplo: Si ganas $10,000 al mes, podrías invertir entre $1,000 y $2,000 en CETES mientras exploras otras alternativas de inversión.
Inversión recomendada: 20-40% de tus ingresos.
Perfil financiero: Mayor estabilidad, enfoque en objetivos a mediano plazo.
Estrategia:
Mantén un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos en CETES.
Destina CETES a metas a mediano plazo (viajes, compra de coche, casa, familia, entre otras metas personales).
Diversifica con renta variable y fondos de inversión.
Ejemplo: Con un ingreso de $20,000, podrías invertir $4,000 a $8,000 en CETES.
Inversión recomendada: 30-50% de tus ingresos.
Perfil financiero: Crecimiento patrimonial, reducción de riesgos.
Estrategia:
50% en CETES de largo plazo (182 o 364 días) para mayor rendimiento.
25% en instrumentos de renta fija como bonos gubernamentales.
25% en fondos de inversión balanceados.
Ejemplo: Si ganas $30,000, podrías invertir entre $9,000 y $15,000 en CETES, priorizando seguridad financiera.
Inversión recomendada: 40-60% de tus ingresos o ahorros.
Perfil financiero: Preparación para la jubilación, reducción de riesgo.
Estrategia:
Incrementa CETES a plazos de 1 año para obtener tasas más altas.
Complementa con SOFIPOS o UDIBONOS para proteger tu poder adquisitivo.
Reduce la exposición a inversiones volátiles.
Ejemplo: Si tienes ahorros de $1,000,000, podrías colocar $500,000 en CETES y el resto en otras opciones seguras.
Inversión recomendada: 50-80% de tus ahorros o ingresos.
Perfil financiero: Protección del capital, generación de flujo estable.
Estrategia:
Plazos cortos (28-91 días) para acceso rápido al dinero.
Combinación con AFORES o seguros de retiro.
Evita inversiones de alto riesgo.
Ejemplo: Si recibes una pensión de $25,000 mensuales, podrías colocar $12,500 a $20,000 en CETES, garantizando estabilidad.
La respuesta es sí.
Si eres joven, apuesta más por la diversificación.
Si estás en la mediana edad, usa CETES como base segura.
Si estás cerca del retiro, prioriza estabilidad y liquidez.
El Gobierno de México emite CETES y otros instrumentos de deuda a través de subastas semanales que ocurren los días martes. Esto significa que:
Las tasas se actualizan cada martes, dependiendo de las condiciones del mercado.
Puedes hacer una compra programada antes del martes para asegurarte de obtener la tasa vigente en la subasta.
Si inviertes después del martes, lo harás con la tasa de la semana siguiente.
Mejor día para invertir: Desde el viernes hasta el lunes previo a la subasta, para asegurar la tasa vigente.
Los CETES son una excelente herramienta para generar ingresos pasivos y proteger tu dinero contra la inflación. Sin embargo, la cantidad que inviertas debe adaptarse a tu edad y objetivos financieros. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com