Tener claridad sobre cuánto dinero deberías tener ahorrado a los 30 años es importante para una buena salud financiera a largo plazo. Sin embargo, la respuesta depende de varios factores como ingresos, estilo de vida, inflación y metas personales.
Hoy exploro contigo recomendaciones financieras basadas en expertos que he leído en libros y artículos, así como escuchado en podcasts diversos. Además, estrategias de ahorro efectivas y cómo comparar tu progreso con estándares financieros comunes.
Lo último, porque existe la falsa creencia de que "a cierta edad ya debería tener este dinero y si no lo tengo, entonces mi destino es la pobreza". No, nada de eso. Recuerda mi mantra: No es cuánto dinero ganas sino qué haces con ese dinero.
¿Cuánto dinero deberías tener ahorrado a los 30 según expertos?
Una regla general es que a los 30 años deberías tener al menos el equivalente a tu salario anual ahorrado.
Es decir, si ganas $10 mil pesos al mes, lo ideal es haber acumulado al menos $120 mil pesos.
Reglas de ahorro según expertos:
- Fidelity Investments: Sugiere tener ahorrado 1 vez tu salario anual a los 30 años, 3 veces tu salario anual a los 40 y 6 veces a los 50.
- Banco Mundial: Destaca la importancia de ahorrar al menos el 20 por ciento de tus ingresos.
Ojo: Más allá de una cifra exacta, el punto es desarrollar hábitos de ahorro consistentes y definir objetivos financieros a largo plazo.
Qué hacer para poder ahorrar a los 30 años
Para un ahorro ideal, puedes seguir esta estrategia:
Calcula tus ingresos anuales
Si ganas 10 mil pesos mensuales, tu ingreso anual es 120 mil pesos.
Si no puedes ahorrar los 10 mil pesos al mes, porque obviamente hay decenas de gastos, guarda una parte, el 20 por ciento.
En este caso, el 20 por ciento de 10 mil pesos son 2 mil pesos. Si logras guardar 2 mil pesos al mes durante un año, al final tendrás 24 mil pesos. ¡Nada mal!
Aprovecha inversiones
Invertir en CETES puede acelerar tu crecimiento financiero. Invertir en los Certificados de la Tesorería de la Federación puede acelerar tu crecimiento financiero porque te permite generar rendimientos de forma segura y constante.
Al ser instrumentos respaldados por el Gobierno de México, los CETES ofrecen un nivel de riesgo muy bajo en comparación con otras inversiones, lo que los convierte en una opción ideal para quienes buscan hacer crecer su dinero sin exponerse a la volatilidad del mercado.
Además, con tasas de interés competitivas y la posibilidad de reinvertir los rendimientos de manera periódica, los CETES te ayudan a aprovechar el interés compuesto, lo que maximiza tu capital a largo plazo.
Otra ventaja es su flexibilidad, ya que puedes invertir desde cantidades pequeñas (100 pesos) y elegir plazos que van desde 28 hasta 364 días, incluso los 2 años, permitiéndote adaptar tu estrategia según tus objetivos financieros.
Si decides reinvertir de manera automática, puedes construir un flujo de ingresos pasivos que, con el tiempo, incrementará tu patrimonio sin esfuerzo adicional. Así, invertir en CETES protege tu dinero de la inflación y te acerca a una estabilidad financiera sólida y predecible.
Estrategias para alcanzar tu meta de ahorro a los 30
Si aún no has alcanzado la meta de ahorrar un año de tu salario o el 20 por ciento de tus ingresos mensuales, revisa lo siguiente:
Empieza de a poco
Cultiva el hábito de ahorrar, así sean 100 pesos a la semana. Eso es el inicio de una estrategia que será cada vez más fuerte.
Automatiza tus ahorros
Configura una transferencia automática de al menos el 20% de tu ingreso a una cuenta de ahorro o inversión.
Controla gastos innecesarios
Evita el "estilo de vida inflacionario" y recorta gastos innecesarios como suscripciones que no utilizas, comidas fuera de casa o compras impulsivas. No compres para presumir, eso no te llevará a ningun buen lugar.
Diversifica tus ingresos
No dependas de una sola fuente de ingresos. Busca ingresos pasivos como freelance o negocios digitales.
Usa la regla 50/30/20
Divide tu ingreso mensual así:
- 50% para necesidades (renta, comida, transporte).
- 30% para gustos (viajes, entretenimiento).
- 20% para ahorro e inversión.
Invierte en lugar de solo ahorrar
El dinero en una cuenta de ahorro pierde valor con la inflación. Considera los CETES (rendimientos al 10% anual) u otros instrumentos financieros como Mercado Pago.
¿Cómo te encuentras en relación con otras personas de 30 años?
Según estadísticas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI):
- El 60% de los mexicanos no tiene ahorros suficientes para emergencias.
- Solo el 15% de los trabajadores invierte en CETES o fondos de inversión.
- La mayoría de los mexicanos ahorra menos del 10% de su salario.
Si ya tienes ahorros o inversiones, ¡vas por buen camino! Si no, es momento de tomar acción.
¿Es tarde para empezar a ahorrar si tengo 30 años?
Obviamente no. Lo importante es empezar lo antes posible y hacerlo de manera constante. Incluso pequeñas cantidades invertidas pueden generar grandes retornos a largo plazo.
¿Dónde es mejor ahorrar mi dinero?
Si solo lo guardas en una cuenta bancaria, perderá valor con el tiempo. Lo ideal es invertir en opciones seguras como CETES, fondos indexados o bienes raíces.
¿Cuánto debo ahorrar al mes para llegar a mi meta? Depende de tu meta, pero ahorrar entre el 15% y el 20% de tu ingreso mensual te permitirá construir un fondo sólido.
A los 30 años, tu objetivo debe ser tener al menos el equivalente a tu salario anual ahorrado. Sin embargo, más importante que la cantidad es desarrollar hábitos financieros sólidos y empezar a invertir lo antes posible. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com
