Muchas personas que invierten en Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) a través de plataformas digitales suelen preguntarse sobre sus responsabilidades fiscales.
Esto se debe a que, de acuerdo con las leyes mexicanas, cualquier persona que genere ingresos en el país debe pagar un Impuesto Sobre la Renta (ISR) al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Pao Almontes de León, una popular creadora de contenido sobre finanzas personales, decidió abordar esta pregunta de manera concisa en un video de TikTok.
"¿Tengo que informar al SAT si quiero invertir en Cetes? La respuesta es sí y no", explica en un video, donde también bromea sobre la actitud de una persona que dice: "Si el SAT me busca, que me encuentre".
La tiktoker aclara que los intereses generados por los Cetes, "o el dinero que prestas al gobierno", se consideran como ingresos y por lo tanto deben pagar impuestos, aunque aclara que no es tan complicado.
También explica que Cetesdirecto cuenta con una calculadora la cual te muestra cuánto Impuesto Sobre la Renta (ISR) tendrías que pagar, y también te explica que la plataforma retiene automáticamente ese monto.
Así, no es necesario informar al SAT cuando inviertas en Cetes, ya que el gobierno ya recibe los impuestos correspondientes y, según su régimen, los inversionistas no siempre tienen la obligación de hacer una declaración. Además de que tienen la posibilidad de que el gravamen retenido pueda ser recuperado.
Pao Almontes indica que es factible recuperar el dinero retenido por Cetesdirecto al presentar una declaración anual de impuestos, lo que incluso podría resultar en un saldo a favor.
Es importante tener en cuenta que para el año 2024 se implementó un impuesto del 0.5 por ciento anual sobre las inversiones, lo que significa que se retendrían cinco pesos por cada mil pesos invertidos en capital.
Sin embargo, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha indicado que las personas que reciben pensiones, así como aquellas con ahorros inferiores a 140 mil pesos, están exentas de esta obligación.
Por lo tanto, estas personas pueden realizar una declaración anual ante el SAT para recuperar el monto retenido; con relación a este asunto, se recomienda buscar asesoramiento de un contador.