Si estás planeando tu retiro o simplemente quieres entender mejor los términos jubilado, pensionado y retirado en México, hoy te ayudo a conocer las diferencias entre cada uno. Aunque muchas veces se usan como sinónimos, cada concepto tiene un significado distinto dentro del sistema de seguridad social del país.
Hoy profundizo contigo sobre lo que significa cada término, cuáles son sus requisitos y cómo afectan tus ingresos en el retiro.
Diferencias entre jubilado, pensionado y retirado en México
¿Qué es un jubilado en México?
Un jubilado es una persona que ha dejado de trabajar y recibe una pensión de manera vitalicia tras haber cumplido ciertos requisitos de edad y semanas de cotización en el IMSS o el ISSSTE.
La jubilación está ligada directamente a los derechos adquiridos por los trabajadores dentro de los sistemas de seguridad social en nuestro país. No todos los pensionados son jubilados, pero sí todos los jubilados son pensionados, ya que reciben un pago mensual por su retiro.
Requisitos para la jubilación en México
Los requisitos para jubilarse varían dependiendo del régimen al que esté afiliada la persona:
- IMSS Ley 1973: Se requiere tener 60 años cumplidos y al menos 500 semanas cotizadas.
- IMSS Ley 1997: Se basa en el ahorro acumulado en la cuenta individual de Afore (Administradoras de Fondos para el Retiro), y la pensión se otorga según los fondos disponibles.
- ISSSTE (Régimen de Reparto o Décimo Transitorio): Se necesitan 30 años de servicio para hombres y 28 años para mujeres.
- ISSSTE (Cuenta Individual, Ley 2007): El monto de la pensión depende de los fondos acumulados en la AFORE.
Un jubilado tiene la seguridad de recibir pagos mensuales de por vida, aunque el monto dependerá de los años cotizados y el régimen bajo el que se retire.
¿Qué es un pensionado en México?
El término pensionado se refiere a cualquier persona que recibe una pensión del gobierno, pero no necesariamente por jubilación.
Existen diferentes tipos de pensiones en México:
- Pensión por jubilación: Se otorga a quienes cumplen los requisitos de edad y cotización en el IMSS o ISSSTE.
- Pensión por cesantía en edad avanzada o vejez: Aplica para trabajadores que dejan de laborar entre los 60 y 65 años sin cumplir todos los requisitos de jubilación.
- Pensión por invalidez: Se otorga a personas que sufrieron una discapacidad permanente antes de su edad de retiro.
- Pensión por viudez y orfandad: Beneficio para familiares de un trabajador fallecido.
- Pensión por riesgos de trabajo: Para quienes han sufrido un accidente laboral o enfermedad profesional.
En este contexto, todos los jubilados son pensionados, pero no todos los pensionados son jubilados. Por ejemplo los pensionados bajo el programa Pensión del Bienestar, ya sea para adultos mayores, mujeres, personas que viven con discapacidad o enfermedades como el cáncer.
¿Qué significa ser un retirado en México?
El término retirado no tiene un significado legal dentro del sistema de seguridad social en México, pero se usa de manera coloquial para referirse a cualquier persona que ha dejado de trabajar.
Un retirado puede ser alguien que:
- Dejó de trabajar antes de la edad de jubilación y vive de ahorros o inversiones.
- No cotizó lo suficiente para recibir una pensión y depende de otros ingresos.
- Decidió retirarse voluntariamente, sin recibir una pensión del IMSS o ISSSTE.
Es importante aclarar que un retirado no siempre es pensionado ni jubilado, ya que no todos los retirados cuentan con una pensión asegurada.
Diferencias entre jubilado, pensionado y retirado
Ingresos en el retiro
Un jubilado siempre recibe ingresos mensuales de por vida a través de su pensión. Un pensionado puede recibir pagos dependiendo del tipo de pensión que tenga. Un retirado, en cambio, no siempre tiene ingresos garantizados, ya que puede depender de ahorros, inversiones o recursos propios.
Para ser jubilado, se deben cumplir requisitos de edad y cotización en el IMSS o ISSSTE. Para ser pensionado, basta con cumplir con los criterios específicos de cada tipo de pensión. En el caso de un retirado, no hay requisitos formales, ya que simplemente se trata de una persona que ha dejado de trabajar.
Seguridad financiera
El estatus de jubilado brinda mayor seguridad financiera, ya que garantiza una pensión vitalicia. Un pensionado también tiene cierto respaldo económico, pero los montos pueden variar según el tipo de pensión. Un retirado sin pensión puede enfrentarse a una situación financiera incierta si no ha planificado su retiro con anticipación.
¿Se puede ser jubilado y pensionado al mismo tiempo?
Sí, ya que un jubilado siempre es pensionado. Sin embargo, una persona puede recibir una pensión sin haber alcanzado la jubilación, por ejemplo, en caso de invalidez o viudez.
¿Qué pasa si no cumplo los requisitos para jubilarme?
Si no tienes suficientes semanas cotizadas para acceder a una pensión por jubilación, tienes opciones como:
Retirar los fondos de tu Afore en una sola exhibición e invertirlos en CETES, aquí te explico: Por qué no necesitas una pensión si puedes invertir en CETES; cómo reunir 3 millones de pesos
Seguir trabajando hasta cumplir los requisitos.
Acceder a la Pensión Bienestar para Adultos Mayores a partir de los 65 años.
La mejor opción dependerá de tu historial laboral, el número de semanas cotizadas y tus ahorros en Afore. Es recomendable hacer una planeación financiera anticipada y consultar con un asesor para garantizar un retiro seguro.
En México, ser jubilado, pensionado o retirado no es lo mismo. Un jubilado ha cumplido con los requisitos para recibir una pensión vitalicia, un pensionado recibe un pago mensual sin importar la causa de su pensión, y un retirado simplemente ha dejado de trabajar sin necesariamente recibir ingresos. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com
