Durante los últimos meses, varias instituciones financieras han ofrecido tasas de rendimiento consideradas atractivas gracias a que la tasa de referencia del Banco de México (Banxico) se ha mantenido alta como parte de su política monetaria.
Por lo anterior, existen ofertas interesantes incluso en comparación con los famosos Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), ya que estas instituciones brindan tasas de hasta un 15 por ciento anual, aunque debemos considerar que podrían bajar más adelante.
También debes saber que estas opciones son accesibles para cualquier persona mayor de edad en México que tenga una cuenta bancaria y acceso a plataformas digitales, pues varias cuentas permiten empezar a invertir incluso desde un (1) peso.
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Esto muestra que no hay motivo para "ningunear" el dinero, pues una suma pequeña puede ser el comienzo de una mejor vida financiera. Aunque eso sí, entre más dinero inviertas mayores serán tus rendimientos.
¿Cómo invertir con tasa del 15 por ciento sin pagar impuestos?
Cabe mencionar que la mayoría de estas instituciones están registradas como Sociedades Financieras Populares (Sofipos), cuyo objetivo es fomentar la inclusión financiera en México y gracias a ello permiten ganancias completamente libres de impuestos hasta un monto determinado.
Este asciende a 5 Unidades de Media y Actualización (UMAS) al año, que para 2023 equivale a un total de 189 mil 222 pesos; así, de invertir una cantidad inferior en cualquier Sofipo no habrá retención de impuestos ni tendrás que pagar el ISR.
La suma anterior se aplica por persona y no por Sofipo. Es decir, si invirtieras 100 mil pesos en una institución y 100 mil pesos en otra, el total sería de 200 mil y tendrías que pagar un ISR por aquello que exceda los 189 mil 222 pesos.
Como siempre, en DeDinero te sugerimos consultar a un contador si tienes dudas respecto a los impuestos o cómo presentar tus declaraciones fiscales.
¿Qué tan seguro es invertir en Sofipos con tasa del 15 por ciento anual?
Cada inversión conlleva riesgos hasta cierto grado, pero debes saber que el dinero colocado en Sofipos está protegido gracias al seguro Prosofipo que ofrece el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
Esto evita que los inversores puedan perder dinero en caso de que la institución quiebre y cubre una cifra de hasta 25 mil Unidades de Inversión (UDIS), las cuales a noviembre de 2023 equivalen a 197 mil 86 pesos, aunque esto se incrementa constantemente según la inflación.
Cuentas que ofrecen 15 por ciento de rendimiento anual en México
1. Nu
Aunque Nu es conocida principalmente por sus tarjetas de crédito de color morado, también ofrece una cuenta de débito con tarjeta Mastercard mediante la cual puedes mover tu dinero a sus "Cajitas", que son un fondo con liquidez inmediata y tasa del 15 por ciento al año.
El proceso se realiza desde su sitio web o aplicación para dispositivos iOS y Android, aunque debes considerar que este rendimiento estará vigente hasta el 15 de abril de 2024. "Después de esta fecha el rendimiento puede cambiar", explica Nu en su app.
2. Stori
También se trata de una institución conocida por brindar tarjetas de crédito con solicitud completamente en línea incluso para quienes carecen de historial de pagos y desean comenzar su vida financiera.
Hace algunas semanas, esta fintech adquirió la Sofipo "MasCaja" y creó su producto Stori Cuenta+, que ofrece una Ganancia Anual Total (GAT) nominal de 15 por ciento al año, también con disponibilidad inmediata para retirar tus recursos.
3. Financiera Sustentable (Finsus)
A diferencia de las opciones anteriores, Finsus ofrece invertir a plazo fijo con opciones que van desde los 7 días hasta los 5 años, cada una con una tasa de rendimiento distinta que aumenta según el tiempo total durante el cual estará depositado tu dinero.
Esto significa que no brinda disponibilidad inmediata para obtener tus recursos; sin embargo, una gran ventaja es que de aprovechar las tasas actuales estas se mantienen hasta que termine la vida del instrumento.
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4. Ualá
El último actor que participa en esta "guerra" de las tasas es Ualá, cuya operación es diferente al resto porque no está registrada como Sofipo, sino que tiene una licencia bancaria y por ello no goza de la exención de impuestos mencionada anteriormente.
Sin embargo, su lado positivo es que ofrece un mayor nivel de seguridad porque el seguro para los ahorradores cubre un monto de hasta 400 mil UDIS, que a noviembre de 2023 equivalen a casi 3 millones 170 mil pesos.
Consejos para elegir una cuenta de ahorros en México
Como ves, todas las cuentas aquí mencionadas ofrecen características distintas que pueden adaptarse o no a tus necesidades, por lo que te conviene compararlas, considerar tu tolerancia al riesgo y así elegir la que te convenza.
Una manera efectiva para saber qué buscas es establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo, con objetivos que van desde pagar la renta, asistir a algún evento, pagar tus estudios o los de algún familiar, hasta irte de vacaciones o incluso ahorrar para tu retiro.
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Igualmente es buena idea consultar a un asesor financiero que te ayude a crear un portafolio de inversión bien diversificado, lo cual ayuda a reducir riesgos con tu dinero al "no poner todos los huevos en la misma canasta".
Finalmente, te exhortamos a verificar que cualquier institución que te ofrezca rendimientos por tu dinero esté debidamente establecida y regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
