Con la popularidad de plataformas como Nu para invertir dinero en México, varias personas se preguntan cuánto tendrían que depositar si desean retirar ganancias todos los días, incluso hasta recibir sumas tan altas como 500 pesos.
Recordemos que Nu opera como una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) y que actualmente ofrece una tasa de 15 por ciento anual en su producto conocido como "Cajitas", aunque su aplicación para dispositivos móviles aclara que esto se mantendrá hasta el 15 de abril de 2024.
Tras llegar esa fecha podrían reducirse los rendimientos en la cuenta, que actualmente está influenciada por la tasa de referencia del Banco de México (Banxico), así como por los deseos de Nu para atraer a más clientes.
Lee también ¿Cuánto gano si invierto 10 mil pesos en Mercado Pago?
De igual manera, se trata de una opción atractiva para quienes deseen hacer crecer su dinero de forma fácil, ya que permite transferir dinero desde una cuenta de débito Nu hacia las Cajitas incluso desde un peso, todo desde su sitio web o aplicación para iOS y Android.
¿Qué tan seguro es invertir en Nu y otras Sofipos?
Algunas personas que tienen ahorros se preguntan qué tan seguro es invertir en Sofipos, sobre todo en comparación con instrumentos que suelen considerarse muy seguros, tales como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes).
Debes saber que cuando inviertes esta clase de instituciones tu dinero tiene una protección del seguro Prosofipo, ofrecido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que puede ayudarte en caso de que la Sofipo quebrara.
Dicho seguro protege los ahorros hasta un monto equivalente a 25 mil Unidades de Inversión (UDIS), que para noviembre de 2023 equivalen a unos 197 mil 86 pesos, pero cuyo precio se actualiza constantemente para incrementarse de acuerdo con la inflación.
Lee también La estrategia para duplicar tu dinero invirtiendo en Bonos de Cetesdirecto
También es importante considerar que Nu está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), además de que puedes recibir atención o presentar quejas con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
¿Cómo invertir en Nu con tasa de 15 por ciento sin pagar impuestos?
Otro detalle es que las Sofipos buscan fomentar la inclusión financiera en territorio mexicano, y por ello gozan de un beneficio fiscal: los ahorros generan rendimientos libres de impuestos, siempre que la suma total no exceda las 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAS) al año.
En 2023, esto es equivalente a 189 mil 222 pesos mexicanos, de modo que si colocas un monto menor en Nu o cualquier otra Sofipo, no habrá retención ni tendrás que pagar el Impuesto Sobre la Renta (ISR.)
Este máximo a invertir en Sofipos con goce del beneficio fiscal se calcula por persona, y no por institución. Es decir, si inviertes 100 mil pesos en una Sofipo y 100 mil pesos en otra, el total será de 200 mil y tendrás que pagar impuestos por aquello que sobrepase las 5 UMAS.
¿Cuánto debes invertir en Nu para recibir 500 pesos diarios en rendimientos?
Tomemos en cuenta que las Cajitas de Nu ofrecen liquidez inmediata y entregan rendimientos cada 24 horas. Sin embargo, la tasa de 15 por ciento corresponde a un año entero, y para conocer la ganancia diaria habría que dividir ese interés entre 365.
Lee también Guía para invertir en Mercado Pago y generar rendimientos desde México
Por ejemplo, por cada 100 pesos que coloques en las cajitas, de no tocarlos durante un año entero, al final tendrías 15 pesos de rendimientos (y hasta un poco más gracias al interés compuesto).
Al dividir esos 15 pesos entre los 365 días del año, el resultado es de 4 centavos de ganancias todos los días por invertir esos 100 pesos. Los rendimientos serán mayores si el monto total invertido es más alto.
Entonces, para conocer la suma que te daría 500 pesos diarios, primero hay que multiplicar esta cifra esperada por los 365 días del año, lo cual da un total de 182 mil 500 pesos.
A continuación sólo hay que realizar una regla de tres, puesto que esos 182 mil 500 pesos representan un 15 por ciento del total de dinero a invertir. El resultado es de 1 millón 216 mil 666 pesos mexicanos.
Es decir, para recibir 500 pesos diarios de rendimientos en las Cajitas de Nu, se tiene que invertir un total de 1 millón 216 mil 666 pesos mexicanos mientras la tasa de rendimientos sea de 15 por ciento anual.
¿Qué otras cuentas en México ofrecen tasas de 15 por ciento anual?
Cabe mencionar que este no es el único producto que está ofreciendo actualmente una tasa de 15 por ciento al año, pues varias instituciones se han sumado a la competencia por ofrecer productos más atractivos.
Entre ellos se encuentra la fintech Stori, que recientemente adquirió una Sofipo conocida como "MasCaja", así como Financiera Sustentable (Finsus), que actualmente permite invertir a plazo fijo desde los 7 días y hasta 5 años.
Una más lleva por nombre Ualá, que al igual que las anteriores está regulada por la CNBV. Nuestra recomendación en DeDinero es que compares opciones y elijas la que más te convenza, pero también que definas metas financieras y que diversifiques tus inversiones.
