Si quieres ahorrar dinero, dos alternativas recomendadas por asesores financieros en México son los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) y las Sociedades Financieras Populares (Sofipos).
Ambas opciones permiten obtener rendimientos de forma segura, ya que cuentan con respaldo gubernamental para minimizar el riesgo de pérdida de recursos.
Los Cetes son títulos de deuda pública disponibles en Cetesdirecto, una plataforma administrada por Nacional Financiera y perteneciente a la Secretaría de Hacienda (SHCP).
Esta plataforma es considerada segura porque, al invertir en Cetes, estás prestando dinero al gobierno de México. Para perder tu inversión, el país tendría que enfrentar un colapso económico poco probable.
Según la sección de preguntas frecuentes de Cetesdirecto, no puedes quedarte sin recursos "siempre y cuando adquieras el instrumento de inversión apropiado a tus necesidades y lo mantengas hasta su vencimiento".
Los Cetes están disponibles con plazos desde un mes, tres meses, seis meses y hasta un año. Además de Cetes, la plataforma ofrece Bonos, Bondes, Udibonos y el fondo Bonddia, entre otros instrumentos.
Para el 23 de julio del 2024, los Cetes ofrecen tasas de rendimiento superiores al 11 por ciento, siendo más del 11.41 por ciento al año, lo cual es considerable en comparación con años anteriores.
Estas tasas se actualizan constantemente y están relacionadas con la tasa objetivo del Banco de México (Banxico). Es importante recordar que "rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros".
Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) son instituciones diseñadas para fomentar la inclusión financiera en México. Según la Condusef, su objetivo es promover la captación de recursos y otorgar préstamos o créditos al público en general.
Varias Sofipos permiten crear una cuenta de inversión y transferir recursos mediante una transferencia bancaria (SPEI), con rendimientos que en ocasiones, para 2024, llegan al 15 por ciento al año.
Un detalle importante es el seguro Prosofipo ofrecido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que cubre montos de hasta 25 mil Unidades de Inversión (UDIS), equivalentes a más de 202 mil pesos mexicanos.
Esto reduce los riesgos en caso de quiebra. El beneficio fiscal de las Sofipos es que están libres de impuestos por un monto de hasta 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAS) al año, equivalente en 2024 a poco más de 198 mil pesos.
Invertir tanto en Cetes como en Sofipos puede brindarte una mayor experiencia y conocimiento sobre los instrumentos financieros disponibles en México; las dos opciones tienen sus propias ventajas y desventajas, pero combinarlas te permitirá maximizar tus rendimientos o ganar más dinero y reducir riesgos.