Una opción interesante para ahorrar dinero y generar rendimientos en México son las "Cajitas" de Nu, institución conocida por otorgar tarjetas de crédito, pero que también está registrada como una Sociedad Financiera Popular (Sofipo).
Hace unos días, Nu anunció una actualización en la tasa de rendimiento de estas Cajitas para otorgar un 15 por ciento anual, que se ha considerado alto incluso frente a otras opciones para hacer crecer el dinero, tales como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes).
Cabe mencionar que este producto permite dejar tu dinero "a la vista", es decir, tras invertir tus recursos puedes regresarlos fácilmente a tu cuenta normal mediante transferencias electrónicas a cualquier hora, según indica el sitio web de Nu.
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Además, como las Cajitas entregan rendimientos cada 24 horas permiten aprovechar el interés compuesto, es decir que las ganancias generadas se reinvierten. Por ello existe una Ganancia Anual Total (GAT) nominal de 16.18 por ciento anual y GAT real (es decir, tras descontar la inflación) de 11.57 por ciento.
Esto significa que si invirtieras, por ejemplo, mil pesos en las Cajitas de Nu y los dejaras ahí durante 365 días, sin tocar tampoco los intereses, al final tendrías unos mil 161 pesos mexicanos, pero esto podría variar por cualquier actualización en la tasa.
De hecho, la aplicación móvil de Nu aclara que este rendimiento de 15 por ciento al año estará vigente hasta el 15 de abril de 2024. "Después de esta fecha el rendimiento puede cambiar", se lee en el mensaje.
También cabe recordar que la tasa de referencia del Banco de México (Banxico) se ha incrementado constantemente durante los últimos meses hasta considerarse alta, lo cual permite a instituciones como Nu ofrecer rendimientos atractivos.
No obstante, estas tasas podrían disminuir en un futuro cercano cuando Banxico decida cambiar sus medidas para hacer frente a la inflación, lo cual afectaría las tasas que brindan las Sofipos.
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¿Cómo invertir en Nu sin pagar impuestos?
Recordemos que las Sofipos como Nu están reguladas por el gobierno mexicano y buscan fomentar la inclusión financiera. Por ello ofrecen un beneficio fiscal: las inversiones están exentas de impuestos con un límite de hasta 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAS) al año.
Para 2023, esto equivale a un total de 189 mil 222 pesos, de modo que si inviertes una cifra menor a este monto en Nu o cualquier otra Sofipo, no habrá ninguna retención de impuestos ni tendrás que pagar el ISR.
Aunque eso sí, en DeDinero te sugerimos acudir con un contador si tienes dudas respecto a cómo presentar tus declaraciones fiscales.
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De igual modo, cuando inviertes en una Sofipo tu dinero está protegido gracias a Prosofipo, un seguro ofrecido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) que te respalda en caso de que la institución termine en quiebra.
Como explican varias Sofipos en sus sitios web, este seguro cubre una cifra de hasta 25 mil Unidades de Inversión (UDIS), que para noviembre de 2023 equivalen a 197 mil 86 pesos. Sin embargo, esta cifra se actualiza constantemente y sube de acuerdo con la inflación.
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¿Cómo invertir en las Cajitas de Nu?
Como explica el sitio web de Nu, para invertir en sus Cajitas primero es necesario tener una cuenta de ahorros, la cual se puede solicitar en línea o mediante la aplicación para dispositivos Android y iOS, además de que te proporcionará una tarjeta de débito Mastercard.
Una vez que tu solicitud haya sido aceptada y dispongas de tu cuenta en Nu, basta con seguir estos pasos:
- Ingresa a la sección de Cuenta Nu en tu app.
- Pulsa en la Cajita y posteriormente en el botón morado que dice "agregar".
- Transfiere a este espacio el dinero que deseas que genere rendimiento.
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Por último, es importante considerar que los rendimientos se verán reflejados sólo en la Cajita, y que si quieres retirar tus recursos deberás trasladarlos a tu cuenta de débito para poder utilizarlos o transferirlos.
Adicionalmente, en DeDinero te recomendamos verificar la fiabilidad de cualquier institución financiera donde decidas invertir tu dinero, así como establecer metas o incluso consultar a un asesor que te ayude a cumplir tus objetivos.
