Invertir en CETES o BONDDIA se ha vuelto una opción popular en México debido a su bajo riesgo y accesibilidad. Ambos son instrumentos respaldados por el gobierno, pero presentan características distintas que debes conocer antes de decidir.
Hoy te comparto los aspectos esenciales que necesitas tener en cuenta para tomar la mejor decisión, respaldado por información actualizada.
CETES vs BONDDIA
1. Rendimiento actual: ¿Qué tan rentables son?
Uno de los factores principales a evaluar al invertir es el rendimiento. En noviembre de 2024, los CETES y BONDDIA ofrecen rendimientos atractivos, aunque con ciertas diferencias:
CETES: Los Certificados de la Tesorería (CETES) tienen un rendimiento promedio del 10.56% anual. Este rendimiento es fijo, lo que te permite saber con certeza cuánto obtendrás al finalizar el plazo.
BONDDIA: Este fondo de inversión, disponible en CetesDirecto, ha ofrecido un rendimiento anualizado del 11.41% en los últimos 12 meses. A diferencia de los CETES, el rendimiento de BONDDIA puede variar ligeramente, aunque se ha mantenido estable y competitivo.
2. Liquidez: ¿Cuándo puedes acceder a tu dinero?
La liquidez es otro factor importante, especialmente si necesitas tener acceso rápido a tus fondos:
CETES: Son instrumentos de plazo fijo con opciones que van desde 28 hasta 364 días. Esto significa que, una vez invertido el dinero, no podrás retirarlo hasta el final del plazo sin penalizaciones o pérdidas en el rendimiento. Por lo tanto, es ideal para quienes buscan rendimientos fijos y están dispuestos a prescindir de liquidez inmediata.
BONDDIA: En contraste, BONDDIA ofrece liquidez diaria. Esto significa que puedes retirar tu dinero en días hábiles bancarios sin penalización alguna, lo que lo convierte en una opción ideal si necesitas flexibilidad y acceso rápido a tus fondos.
3. Seguridad: ¿Qué tan seguros son estos instrumentos?
Tanto CETES como BONDDIA son considerados instrumentos de bajo riesgo, ya que están respaldados por el Gobierno Federal de México. Esto significa que el riesgo de pérdida es considerablemente bajo, una ventaja frente a otras opciones de inversión.
Este respaldo gubernamental ofrece tranquilidad a los inversionistas que buscan seguridad y estabilidad.
4. Comisiones y costos: ¿Hay alguna tarifa oculta?
Al invertir, es importante considerar si existen comisiones que puedan reducir tu rendimiento:
CETES: Invertir directamente en CETES a través de la plataforma CetesDirecto es libre de comisiones por compra o mantenimiento de los títulos, lo cual maximiza tus ganancias.
BONDDIA: Este fondo de inversión tiene una comisión de administración anual del 0.25%, una tarifa baja en comparación con otros fondos. Sin embargo, es importante considerarla para calcular el rendimiento neto de tu inversión.
5. Objetivos de inversión: ¿Cuál es tu perfil y tus necesidades financieras?
Tu elección entre CETES y BONDDIA dependerá de tus metas financieras y tu tolerancia al riesgo:
CETES: Son ideales para inversionistas que buscan una opción de bajo riesgo con rendimientos fijos y están dispuestos a mantener su inversión en plazos determinados. Si puedes prescindir de acceso inmediato al capital y buscas rendimientos predecibles, los CETES pueden ser una excelente elección.
BONDDIA: En cambio, si valoras la flexibilidad y prefieres tener acceso a tus fondos en cualquier momento, BONDDIA es la opción recomendada. Este fondo permite liquidez diaria, lo que lo hace ideal para quienes necesitan disponer de su dinero sin sacrificar rendimiento.
6. Consideraciones fiscales: ¿Cómo afectan los impuestos a tus ganancias?
Es importante recordar que los rendimientos de CETES y BONDDIA están sujetos al pago de impuestos sobre la renta en México (ISR). Esto puede impactar en el rendimiento neto de tu inversión, especialmente si estás en una tasa impositiva alta.
Así, la elección entre CETES y BONDDIA depende de tus necesidades y objetivos de inversión. Si estás buscando una opción segura con rendimientos fijos y puedes prescindir de liquidez inmediata, los CETES son ideales para ti. Por otro lado, si necesitas mayor flexibilidad y la posibilidad de acceder a tus fondos en cualquier momento, BONDDIA es una alternativa más adecuada. Ambos instrumentos ofrecen seguridad y rendimientos competitivos en el contexto actual de tasas en México, por lo que cualquiera de las dos opciones puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros en 2024. ¡Cualquier duda, escríbeme a javierperamz@gmail.com!
