Cientos de trabajadores mexicanos anhelan la llegada de la jubilación, ya que esta es una etapa en la que muchos sueñan con disfrutar de su tiempo libre, viajar y dedicar más tiempo a sus pasatiempos.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), cientos de parejas planifican la jubilación en conjunto; sin embargo, alcanzar el retiro laboral de una manera cómoda y sin preocupaciones financieras requiere una planificación cuidadosa.
Planear en pareja añade un nivel adicional de complejidad, ya que se deben tomar en cuenta los objetivos y necesidades de ambos. Es por ello que en esta ocasión, en DeDinero, te presentamos algunas claves para planificar una jubilación en pareja de manera exitosa.
La pareja debe contemplar las expectativas que cada uno tiene sobre el periodo del retiro laboral; especialmente deben responder a las siguientes preguntas. ¿Qué tipo de vida quieren llevar? ¿Desean viajar con frecuencia o prefieren quedarse en casa y disfrutar de la tranquilidad? ¿Ambos quieren dejar de trabajar al mismo tiempo o uno de los dos planea seguir activo? Estas preguntas son clave para alinear los objetivos y evitar malentendidos en el futuro.
De acuerdo con algunos expertos financieros, no es recomendable que las dos personas se jubilen al mismo, ya que es común que estos se acostumbren al flujo de ingresos que se obtienen cuando se está activo laboralmente, y al no contar con ellos se pueden desatar una serie de desacuerdos.
Para evitar problemas y disconformidad financiera, la Condusef explica que es crucial hacer una evaluación conjunta de las finanzas. En este ejercicio se debe incluir un análisis de los ahorros actuales, los ingresos previstos y las pensiones o beneficios a los que cada uno tiene derecho.
Una revisión profunda de los activos, deudas y del costo de vida deseado después de la jubilación permitirá establecer una base financiera sólida. Sin embargo, es posible que se requiera hacer un pequeño ajuste en su plan de ahorro o realizar inversiones para asegurarse de que contarán con los recursos necesarios para vivir sin preocupaciones económicas.
Uno de los gastos más significativos durante la jubilación es el costo del cuidado médico, y si bien la mayoría de los mexicanos pueden hacer uso de los servicios médicos que ofrecen las entidades de salud pública en el país, hay personas que prefieren atender alguna urgencia médica en el sector privado, por lo que es fundamental planificar cómo cubrirán estos gastos, a través de seguros.
Además, es recomendable prever situaciones imprevistas como enfermedades o tratamientos prolongados. Contar con un buen seguro médico y, si es posible, con un plan de atención a largo plazo puede ser decisivo para proteger el patrimonio familiar.
Este punto va de la mano con el anterior, pues es recomendable tener un plan en caso de que ocurra algún imprevisto, como la muerte prematura de uno de los cónyuges o una emergencia financiera. Es importante asegurarse de que la pareja esté cubierta con diversas pólizas y que haya un testamento claro para evitar conflictos en el futuro. De igual forma, discutir las expectativas en torno a la herencia con los hijos o familiares cercanos puede aliviar tensiones en momentos difíciles.
Al tomar decisiones financieras juntos y establecer metas claras, es posible asegurar una vida post-laboral plena y tranquila. Aunque el proceso puede ser complejo, contar con el apoyo mutuo y la asesoría adecuada garantizará que ambos disfruten de esta nueva etapa al máximo.