¿Qué es el Afore y cómo funciona?

¿Alguna vez te has preguntado cómo te sustentarás una vez que hayas terminado tu vida laboral? En México, existen mecanismos como las Afores, las cuales se encargan de administrar e invertir el dinero de los trabajadores para que puedan utilizarlo en el futuro, es importante conocerlas para asegurarte una mejor calidad de vida, ya sea a través de aportaciones o de otras vías alternativas.

El retiro se refiere al momento en el que una persona deja su vida profesional, si trabajas de manera formal, durante tus años laborales se destinará una parte de tus recursos, así como aportaciones de tu empleador y del gobierno, a tu cuenta en alguna Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).

Para aquellos que cotizan en el IMSS, es decir, aquellos que trabajan en entidades privadas, su empleador debe realizar aportaciones equivalentes al 5.15 por ciento de su salario base, mientras que el gobierno aporta un 0.225 por ciento del mismo y el trabajador otro 1.125 por ciento, lo que suma un total del 6.5 por ciento dirigido al ahorro para el retiro.

Por otro lado, aquellos que cotizan en el ISSSTE reciben un 5.175 por ciento de su salario base de cotización aportado por la entidad gubernamental donde laboran, además de un 6.125 por ciento deducido de su propio salario, lo que suma un total de 11.3 por ciento.

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Según explica la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), si empezaste a trabajar formalmente después del 1 de julio de 1997, cuando te retires recibirás una pensión que dependerá exclusivamente del saldo acumulado en tu cuenta Afore. Cuando llegue el momento, deberás haber cumplido con un mínimo de semanas cotizadas ante el IMSS o ISSSTE, que a partir del año 2021 se estableció en 750 semanas.

Existen dos tipos de pensiones: por cesantía, que se solicita entre los 60 y 64 años de edad, y por vejez, que aplica a partir de los 65 años.

Además, es necesario tener actualizado tu Expediente de Identificación de Trabajador, lo cual puedes solicitar directamente con tu Afore.

Cuando un trabajador se registra por primera vez ante el IMSS o ISSSTE, se genera una cuenta individual de ahorro para el retiro, la cual es administrada por alguna Afore. Lo ideal es que los empleadores pregunten a sus empleados cuál prefieren, pero si esto no ocurre, la Consar asignará una automáticamente.

Si deseas saber cuál es tu Afore, puedes hacerlo a través de la aplicación AforeMóvil para dispositivos iOS y Android, la cual te solicitará tu CURP, un correo electrónico, además de tomar una fotografía de tu rostro y tu identificación oficial.

También puedes consultarlo llamando al número telefónico 55 1328 5000 o mediante el portal AforeWeb, donde te solicitarán tu Número de Seguridad Social (NSS) si cotizas por el IMSS, o tu CURP si lo haces por el ISSSTE.

Recuerda que también puedes cambiarte a la Afore de tu preferencia dentro de la aplicación AforeMóvil o solicitarlo directamente con la administradora que elijas.

El dinero guardado en tu Afore se invierte en diversos instrumentos financieros, los cuales son seleccionados por profesionales con el fin de brindarte mejores rendimientos.

En este sentido, puedes comparar las diez Administradoras existentes en México a través del portal de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Una forma de ahorrar dinero para tu retiro es realizar aportaciones voluntarias a la cuenta individual de tu Afore para hacerla crecer, existen seis opciones para hacerlo:

Redes comerciales, incluyendo varios supermercados y tiendas de conveniencia donde puedes ahorrar desde 50 pesos sin comisiones. Solo necesitas tener una cuenta Afore y tu CURP.
La aplicación AforeMóvil te permite realizar aportaciones voluntarias desde tu celular, con montos que van desde 50 hasta 10 mil pesos. Puedes utilizar una tarjeta de débito y cuenta CLABE para hacerlo. También existen otras aplicaciones móviles avaladas por la Consar para este propósito.
Otra opción es utilizar AforeWeb, un sitio donde puedes ahorrar de forma voluntaria con cargos automáticos a tu tarjeta de débito y utilizando tu Clabe Bancaria Estandarizada (CLABE). Es importante que la tarjeta esté a tu nombre y no sea virtual.
También puedes realizar aportaciones directamente en el portal web de tu Afore o en sus ventanillas, siguiendo las indicaciones que te brinden. En este caso, no hay montos mínimos ni máximos establecidos.
Además, puedes solicitar información a tu área de recursos humanos para saber cómo ahorrar de forma voluntaria a tu Afore a través de un descuento en tu nómina.

Recuerda establecer beneficiarios al realizar tu ahorro voluntario, ya que ellos serán quienes reciban tus recursos en caso de que llegues a faltar.

Si estás buscando alternativas a las Afores, puedes considerar opciones con bancos y otras instituciones financieras, como un Plan Personal para el Retiro (PPR). Estos fondos de inversión a largo plazo pueden servir como complemento para aumentar tus ahorros y recibir más dinero al finalizar tu vida laboral.

Es importante destacar que tanto las aportaciones voluntarias a tu Afore como los planes para el retiro son deducibles de impuestos. Si necesitas ayuda en estos temas, puedes contar con un contador y un asesor financiero.