Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son instrumentos financieros de deuda pública emitidos por el gobierno de México. Representan una opción segura y accesible para los inversores que buscan hacer crecer su capital con un bajo riesgo.
Hoy en DeDinero seguimos explorando el universo de los Cetes, cómo funcionan y por qué pueden ser una opción atractiva para tus inversiones, incluso desde 2 mil pesos.
Gracias a Cetesdirecto, una plataforma administrada por Nacional Financiera bajo la supervisión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), invertir en Cetes es sencillo.
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Ya estamos a mitad del 2024, una excelente oportunidad para establecer nuevas metas financieras. ¿A quién no se le antoja irse de viaje iniciando el 2025, o comprarse ese ansiado coche que, naturalmente, necesita proyección financiera de pago?
¿Cómo ahorrar e invertir en Cetes?
En DeDinero te mostramos cómo programar un ahorro automático para alcanzar tus objetivos financieros sin esfuerzo adicional.
Define una meta clara
El primer paso para ahorrar de manera efectiva es definir una meta clara. ¿Qué quieres lograr con el dinero que ahorrarás? Algunas opciones podrían ser:
- Irte de vacaciones.
- Pagar estudios.
- Adquirir un bien que mejore tu calidad de vida.
Tener una meta te ayudará a mantener la motivación y a saber por qué destinas parte de tu sueldo a un instrumento financiero como los Cetes.
Crear una cuenta en Cetesdirecto
Necesitarás crear una cuenta en https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/invertir-en-cetes, o mediante la aplicación para iOS y Android. Cualquier persona mayor de 18 años con una cuenta bancaria en México puede invertir con esta herramienta.
Vincular una cuenta bancaria
Esta deberá estar a tu nombre y pasará por un proceso de validación que toma entre 24 y 48 horas.
Enviar tu dinero a tu cuenta de Cetesdirecto
Podrás enviar dinero a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) directamente a tu CLABE de Cetesdirecto, por ejemplo, al inicio de cada mes. También tienes la opción de domiciliar pagos.
¿Cómo activar el ahorro recurrente en Cetesdirecto?
Domiciliar cargos a tu cuenta bancaria
La opción de domiciliar cargos es útil para una estrategia de ahorro recurrente. Puedes programar ahorros mensuales, semanales o quincenales.
Según el sitio web de la plataforma, estos ahorros pueden ir desde 100 pesos hasta un máximo de 12 mil pesos mensuales. Cada cargo aparecerá en tu cuenta bancaria para que puedas llevar un control de tu ahorro.
Reinvertir o transferir al fondo Bonddia
Los recursos se invierten en Cetes a 28 días. Al finalizar el plazo, puedes elegir reinvertirlos o transferirlos al fondo Bonddia, desde donde puedes disponer de ellos cualquier día hábil bancario.
¿Qué pasa si invierto 2 mil pesos en Cetes y los dejo ahí los 6 meses que restan del 2024?
Supongamos que al inicio de cada mes colocas 2 mil pesos de tus ingresos en Cetes a 28 días. Al final del año, habrás acumulado más de lo que tendrías si guardaras el dinero en efectivo o en una cuenta sin rendimientos.
¿Cómo lo hacemos? Primero, la plataforma de Cetesdirecto muestra una tasa de 11.29 por ciento de rendimientos para Cetes a 6 meses. Con esta tasa, si inviertes hoy 2 mil pesos y los reinviertes durante los siguientes 6 meses, a Cetes 28 días, tendrás un estimado de ganancias de 213 pesos con 57 centavos.
Es decir que en total, capital más rendimientos, sumarías 2 mil 213 pesos con 57 centavos; a este cálculo ya se le aplicó el ISR o impuesto sobre la renta (0.84 centavos), que es el tributo que todo contribuyente paga al SAT (Servicio de Administración Tributaria).
Este cálculo está basado en el interés compuesto que toma tus 2 mil pesos de capital, con una tasa de rendimiento del 11.29 por ciento que corresponde a dejarlo invertido durante 6 meses en Cetes, pero con la opción de que tus rendimientos de cada 28 días se reinviertan en este mismo periodo (Cetes 28 días).
Las tasas varían según la tasa objetiva del Banco de México (Banxico).
¿Cuánto paga Cetes hoy?
- 1 mes o 28 días: 10.90 por ciento.
- 3 meses: 11.12 por ciento
- 6 meses: 11.29 por ciento
- 1 año: 11.41 por ciento
- 2 años: 11.48 por ciento
¿Cómo retirar dinero de Cetesdirecto?
Para retirar dinero de Cetesdirecto hacia tu cuenta bancaria, primero debes esperar a que concluyan los plazos de tus inversiones para que los recursos se envíen al fondo diario Bonddia. De ahí puedes transferirlos a tu cuenta dada de alta previamente.
Solo podrás retirar hacia las cuentas bancarias vinculadas a tu nombre. Dirígete al botón "Retirar", programa los movimientos en el calendario y elige la fecha de retiro. Recuerda que estos movimientos solo pueden hacerse en días hábiles bancarios. Ahora ya sabes qué pasa si inviertes 2 mil pesos en Cetes y los dejas lo que resta del año.
