En México y diversas partes de Latinoamérica, una forma muy popular de ahorro son las tandas; este mecanismo funciona como una asociación informal para recolectar dinero de los participantes de forma periódica y ayudar financieramente a uno de ellos.
Pero, ¿te has preguntado si realmente te convienen las tandas? Hoy en DeDinero vamos a desglosar esta práctica común y analizar sus pros y contras.
¿Qué son las tandas?
Las tandas son una forma tradicional de ahorro en la que un grupo de personas se organiza y aporta una cantidad de dinero en plazos establecidos previamente.
Una persona está encargada de recoger el dinero de todos y entregarlo a un único participante, el cual cambia cada mes a manera de turnos. Este método se basa en la confianza y en el sentido de comunidad, fortaleciendo los vínculos amistosos entre los participantes.
El panorama del ahorro en México
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), únicamente el 47 por ciento de los mexicanos cuenta con un mecanismo de ahorro formal, mientras que apenas el 1 por ciento tiene algún fondo de inversión.
Esto deja a una gran parte de la población sin acceso a sistemas formales de ahorro, recurriendo a métodos informales como las tandas.
Ventajas de las tandas
- Facilidad de acceso: Las tandas no requieren trámites burocráticos ni grandes sumas de dinero para participar.
- Sentido de comunidad: Al basarse en la confianza y cooperación, las tandas pueden fortalecer los lazos entre los participantes.
- Disciplina de ahorro: Al tener un compromiso periódico, las tandas fomentan la disciplina del ahorro entre sus miembros.
Desventajas de las tandas
Sin embargo, la Condusef advierte que las tandas implican múltiples riesgos, lo que resulta en más desventajas que ventajas:
- Riesgo de robos y engaños: Al basarse en la confianza, este esquema se presta a robos y engaños.
- Falta de disponibilidad inmediata: No puedes disponer de tu dinero cuando lo necesites, sino que tienes que esperar tu turno.
- Riesgo de incumplimiento: Si alguien se atrasa con sus aportaciones, se rompe el esquema y surgen discusiones.
- Falta de garantías y apoyo legal: No existen garantías sobre el dinero ahorrado ni mecanismos legales en los que apoyarte.
- "Recuerda que no es seguro ahorrar en tandas, bajo el colchón o en las llamadas pirámides. No involucres a tus familiares o amigos en estas operaciones riesgosas", advierte la Condusef.
¿Qué pasa con tu dinero si entras a una tanda?
Incluso si todos los participantes pagan a tiempo, las tandas presentan un inconveniente importante: la devaluación del dinero como efecto de la inflación.
De esta manera, si entras a una tanda con diez participantes y te toca ser de los últimos en recibir tu dinero, éste valdrá menos que si lo hubieras invertido mes con mes en instituciones formales como los Cetes.
Alternativas a las tandas
La Condusef recomienda utilizar instrumentos formales de ahorro, tales como los Cetes, Certificados de la Tesorería de la Federación. También en bancos, Cajas de Ahorro, Sociedades Financieras Populares (Sofipos) o cualquier otro instrumento autorizado y supervisado. De este modo, tendrás acceso a otros servicios financieros, tales como créditos y seguros, además de que puedes generar intereses sobre tu dinero.
¿Cuánto paga Cetes hoy?
La tasa de rendimientos de Cetes hoy 28 de julio del 2024 es la siguiente:
- 1 mes (o 28 días): 10.87 por ciento
- 3 meses: 11.09 por ciento
- 6 meses: 11.26 por ciento
- 1 año: 11.37 por ciento
- 2 años: 11.19 por ciento
Aunque las tandas pueden parecer una solución conveniente y accesible para ahorrar dinero, presentan riesgos considerables y desventajas en comparación con los instrumentos formales de ahorro como los Cetes. Es importante considerar estas alternativas más seguras y beneficiosas para asegurar que tu dinero esté protegido y creciendo.
