Crédito Infonavit o crédito bancario ¿Cuál es la mejor opción para comprar tu casa?

Comprar una casa es uno de los sueños más grandes para muchos mexicanos. Sin embargo, a menos que cuentes con el capital completo para adquirir la vivienda, es necesario recurrir a un crédito hipotecario.

Existen diversos tipos de créditos que se ajustan a las necesidades y posibilidades de los compradores, cada uno con sus propias características, ventajas y requisitos. En esta ocasión en DeDinero, te compartimos las diferencias entre el crédito Infonavit y el crédito bancario, para que decidas cuál se adapta mejor a tus posibilidades y necesidades.

La clave para que la compra de una propiedad sea exitosa y sostenible radica en elegir el tipo de crédito adecuado. Diversos agentes inmobiliarios recomiendan investigar y comparar las opciones disponibles, considerando factores como el plazo, la tasa de interés, el monto a financiar y las condiciones de pago. Aquí te mostramos las características más importantes de cada opción.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece diversos programas de crédito hipotecario para que los trabajadores puedan adquirir una vivienda nueva o usada, construir, remodelar o pagar una hipoteca existente.

A continuación, se destacan las principales características del crédito Infonavit:

Accesibilidad: Inicialmente, este beneficio solo estaba disponible para los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Sin embargo, hoy en día también existen opciones para trabajadores independientes y del sector informal.

Monto del crédito: Según la información proporcionada en el portal del Infonavit, el monto máximo de crédito es de hasta 2 millones 716 mil 334.54 pesos, aunque este dependerá de la capacidad de pago del beneficiario.
Plazo de pago: El plazo puede ir de 1 a 30 años. Es importante tener en cuenta que la suma de la edad del solicitante y el plazo elegido no debe exceder los 70 años para hombres y 75 para mujeres.
Descuento automático: Los pagos mensuales se descuentan automáticamente del salario del trabajador, y el monto depende de su percepción salarial y el crédito solicitado.
Crédito conyugal: Es posible obtener este crédito en conjunto con un cónyuge.
Sin consulta al Buró de Crédito: Si decides no consultar el Buró de Crédito, puedes obtener hasta el 60% del monto máximo del crédito.

Los créditos hipotecarios bancarios están diseñados para que los clientes puedan adquirir la propiedad de sus sueños. Sin embargo, es importante considerar que estos productos financieros implican el pago del monto prestado más los intereses generados durante el periodo de pago.

Aquí te mostramos las características clave del crédito hipotecario bancario:

Finalidad del crédito: A diferencia del préstamo de Infonavit, este crédito se otorga exclusivamente para la compra de una propiedad.
Garantía: La propiedad adquirida actúa como garantía de pago. En caso de atraso en los pagos, el banco puede recuperar su dinero con la venta de la vivienda.
Libertad de gravamen: Al liquidar la deuda con el banco, se expide una carta de libertad de gravamen, confirmando que no hay adeudos y que la propiedad no está hipotecada.
Plazo de pago: El periodo de pago puede fijarse a mediano o largo plazo, con opciones de liquidar el crédito entre 5 y 30 años.
Requisitos: Para solicitar este tipo de hipoteca, es necesario comprobar ingresos adecuados para la deuda a adquirir y, generalmente, es obligatorio un enganche.
Pago mensual: Los pagos se realizan de manera mensual y pueden cobrarse directamente de la cuenta de nómina.

Ventajas

Accesible para trabajadores formales e informales.
Pagos automáticos según el salario.

Desventajas

Monto limitado de crédito si no se consulta el Buró de Crédito.
Restricciones de edad y plazo.

Ventajas

Flexibilidad en los montos y plazos.
Exclusivo para la compra de una propiedad.

Desventajas

Requiere historial crediticio y enganche.
La propiedad actúa como garantía.

Ahora que conoces las características de ambos tipos de crédito, es momento de decidir cuál se ajusta más a tus posibilidades y necesidades para comprar la vivienda que deseas. Te recomendamos contactar a un asesor financiero o utilizar calculadoras de crédito en línea para comparar las opciones y elegir la más adecuada para ti.