Las tarjetas de crédito se han convertido en el método de pago favorito de muchas personas, ya que estos productos financieros bancarios les permiten a los usuarios adquirir una variedad de bienes y servicios, sin la necesidad de tocar su dinero. Sin embargo, cuando surgen circunstancias como la falta de ingresos o el desempleo, las cuales imposibilitan a la persona a continuar pagando su línea de crédito, existe una alternativa llamada reestructuración de deuda, la cual puede causar calma emocional y tranquilidad a las finanzas.
Si a ti también se te ha complicado pagar tu tarjeta de crédito y los intereses se siguen acumulando, no te preocupes, pues en esta ocasión en DeDinero te diremos, cómo funciona la reestructuración de deuda y cómo podrás solicitarla al banco.
¿Qué es la reestructuración de deuda?
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), este es un proceso financiero que le permite al deudor negociar los términos de su crédito, con el fin de que la deuda sea más manejable.
Asimismo, esta reestructuración le brinda a las personas un alivio en la carga financiera, mejora la tasa de interés y amplía el plazo de pago.
¿Cómo puedo estructurar mi deuda?
De acuerdo con la Condusef, el primer paso que deben hacer las personas interesadas en este proceso es reunir la información sobre su deuda. Además, debe de tener una comprensión clara de la situación financiera, por lo que debe ser consciente del importe total de las deudas, los tipos de interés y las fechas de vencimiento.
Posteriormente, se deberá poner en contacto con los bancos o entidades que hayan brindado la línea de crédito, esto con el fin de manifestar la situación que atraviesa y preguntarles si existe la posibilidad de realizar una renegociación.
Una vez que las instituciones financieras le brinden las opciones de reestructuración, el deudor debe ser realista sobre la cantidad que puede pagar, ya que al no cumplir con los montos y fechas pactadas, las instituciones es posible que no estén dispuestas a negociar nuevamente.
De acuerdo con la Condusef, algunas de las opciones de reestructura de deuda que la mayoría de los bancos ofrecen son las siguientes:
Extender plazo de pago
Con esta opción, el deudor podrá alargar el tiempo para poder cubrir la deuda, haciendo pagos mensuales de montos menores. Sin embargo, hay que tomar en cuenta que la tasa de interés será mayor.
Consolidar la deuda
En caso de contar con más de dos préstamos, esta opción puede resultar la más conveniente, ya que permite transferir las deudas a una sola cuenta, de esta forma se podrán reducir los intereses.
Plan de pagos fijos
El banco reduce los intereses de la deuda, haciendo un pacto de pago de mensualidades fijas.
Quita
A través de un acuerdo, la entidad bancaria se compromete a reducir la deuda pendiente, con el fin de recuperar un porcentaje del dinero prestado. Sin embargo, los bancos no recomiendan esta opción, ya que puede afectar el historial crediticio de los usuarios.
Crédito de liquidez
Si se cuenta con una propiedad o un inmueble, este se puede utilizar como garantía hipotecaria para poder saldar la deuda.
¿Dónde puedo solicitar la reestructuración de deuda?
Este proceso se puede solicitar directamente en la sucursal bancaria o marcando a la línea telefónica de la entidad financiera; aquí compartimos los números de algunos bancos en México:
- BBVA: 55 5226 2663.
- Santander: 55 5169 4300.
- Banorte: 81 8156 9600.
- HSBC: 55 5721 1635.
- Invex: 55 4000 4046.
- Scotiabank: 600 600 1100.
Antes de adquirir algún producto crediticio, la Condusef recomienda que se analice la capacidad de pago, pues es preferente que el nivel de deuda no sobrepase el 30 por ciento de nuestros ingresos.
