Robert Kiyosaki, autor del popular libro “Padre Rico, Padre Pobre”, es conocido por su enfoque revolucionario sobre el dinero, la inversión y la deuda. Mientras que muchas personas consideran la deuda como algo negativo, Kiyosaki ve en ella una herramienta potencialmente poderosa para construir riqueza.
Eso sí, siempre que la deuda se utilice de forma estratégica; hoy exploraremos sus conceptos más trascendentales para aprovechar la deuda y generar riqueza a largo plazo.
Lo primero que debemos hacer, de acuerdo con el orador motivacional estadounidense de ascendencia japonesa y de 77 años, es diferenciar entre deuda buena y deuda mala.
Deuda mala: Kiyosaki clasifica como deuda mala aquella que se usa para adquirir bienes que no generan ingresos, como tarjetas de crédito para gastos personales o préstamos para comprar automóviles. Este tipo de deuda suele tener altos intereses y no contribuye al crecimiento de la riqueza.
Deuda buena: La deuda buena, en cambio, se refiere a préstamos utilizados para adquirir activos que generarán ingresos, como bienes raíces, negocios o inversiones. Según Kiyosaki, esta deuda puede ser un acelerador financiero si se maneja de forma inteligente.
Para Kiyosaki, los bienes raíces son una de las formas más efectivas de utilizar la deuda para construir riqueza. Él argumenta que, al adquirir una propiedad mediante un préstamo hipotecario, el inversionista está usando dinero prestado para adquirir un activo que no solo genera ingresos (mediante rentas) sino que también puede aumentar en valor con el tiempo.
Esto permite obtener ganancias tanto de los ingresos de alquiler como de la apreciación de la propiedad. Por ejemplo, imagina que adquieres una propiedad por 900 mil pesos con un préstamo hipotecario del 80 por ciento.
Al alquilarla, podrías generar ingresos mensuales, que a su vez cubran el pago de la hipoteca. Esto significa que estás construyendo un activo sin usar completamente tu propio capital.
Otro punto de Kiyosaki es la inversión en negocios. Al obtener un préstamo para crear o comprar una empresa rentable, el inversionista puede usar los ingresos generados para pagar la deuda mientras construye un negocio con un valor potencial en el futuro.
La clave aquí es analizar el flujo de efectivo del negocio: si los ingresos pueden cubrir los pagos de la deuda, entonces se está creando un activo financiado que eventualmente puede aumentar el valor neto del inversor.
Según Kiyosaki, el objetivo de la inversión debe ser generar un flujo de efectivo constante. Al tomar una deuda que financie activos que produzcan flujo de efectivo (como propiedades de alquiler o acciones con dividendos), se puede crear una fuente de ingresos pasivos.
Kiyosaki enfatiza la importancia de que la deuda utilizada se pague a través de los rendimientos del activo en cuestión, para evitar que la carga financiera recaiga sobre el inversionista.
Para poder manejar la deuda como una herramienta de creación de riqueza, Kiyosaki subraya la necesidad de contar con una educación financiera sólida. La falta de conocimientos sobre finanzas puede llevar a tomar malas decisiones de inversión y, en consecuencia, a asumir deudas perjudiciales.
Por ello, Kiyosaki recomienda invertir en educación, ya sea a través de libros, cursos o mentores, para desarrollar habilidades que permitan identificar oportunidades de deuda buena y evitar la deuda mala.
Aunque Kiyosaki ve la deuda como una herramienta poderosa, enfatiza que hay que evitar las deudas de consumo, aquellas que no aportan valor a largo plazo. El consumo excesivo mediante tarjetas de crédito o préstamos personales puede convertirse en una carga financiera que limita la capacidad de invertir en activos productivos.
Robert Kiyosaki sugiere priorizar las inversiones que generen ingresos pasivos y evitar el endeudamiento para comprar artículos que deprecian en valor, como ropa o gadgets.
Utilizar deuda para invertir implica asumir riesgos, y Kiyosaki es claro en que el apalancamiento financiero debe manejarse de manera calculada. Esto significa que cada inversión debe analizarse en función del flujo de efectivo que generará y de los riesgos que implica.
Kiyosaki recomienda a los inversionistas ser prudentes, y no utilizar más deuda de la que puedan manejar en caso de que las inversiones no den los resultados esperados.
Por ejemplo, si decides invertir en un bien raíz que genera ingresos por renta, considera si puedes cubrir los pagos de la deuda aún en situaciones adversas, como una vacante prolongada en la propiedad. Esto permite mitigar riesgos y asegurar que la deuda sigue siendo una herramienta viable de construcción de riqueza.
Finalmente, Kiyosaki aconseja que los ingresos obtenidos a través de activos financiados con deuda se reinviertan en nuevas oportunidades de inversión. Esta estrategia de reinversión contribuye a acelerar el crecimiento del patrimonio, ya que permite adquirir más activos sin depender únicamente del capital propio.
En lugar de gastar las ganancias, Kiyosaki sugiere que estos ingresos se destinen a nuevas inversiones, creando así un efecto de interés compuesto que puede incrementar la riqueza de manera considerable a lo largo del tiempo.
Ahora que ya sabes qué dice Robert Kiyosaki sobre la deuda y su buen uso, puedes entender por qué es señalado de revolucionario y disruptor en el área de las finanzas personales, desafiando la percepción tradicional de la deuda como un aspecto negativo. Obviamente, para aplicarlo al 100 por ciento de forma efectiva, es esencial contar con una educación financiera adecuada para gestionar los riesgos y tomar decisiones informadas.