Muchos mexicanos temen aparecer en el Buró de Crédito, creyendo erróneamente que se trata de una lista negra que bloquea el acceso a préstamos y otros productos financieros.
Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aclara que este registro no es negativo en sí mismo y que todos los que han solicitado algún tipo de crédito están en él.
¿Qué es realmente el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que recopila el historial financiero de las personas y empresas que han contratado algún tipo de crédito.
Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, financiamientos automotrices y hasta servicios de telecomunicaciones postpago. La función de esta entidad no es castigar a los usuarios, sino proporcionar información a bancos y otras instituciones para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.
Mitos y realidades sobre el Buró de Crédito
Uno de los mitos más extendidos es que estar en el Buró significa que no se podrá obtener financiamiento. En realidad, tener un historial en el Buró de Crédito es completamente normal y hasta necesario, ya que permite demostrar a las instituciones financieras la capacidad de pago de un solicitante.
Si el historial muestra pagos puntuales, es más probable acceder a mejores condiciones crediticias.
Por otro lado, si el reporte refleja retrasos en pagos o deudas impagas, las entidades financieras pueden considerar que existe un mayor riesgo, lo que puede derivar en tasas de interés más altas o en la negativa de un préstamo.
Sin embargo, esto no significa que la persona esté bloqueada de por vida para obtener crédito, ya que con buenas prácticas financieras es posible mejorar el historial con el tiempo.
¿Cómo se actualiza la información en el Buró de Crédito?
La información contenida en el Buró de Crédito se actualiza constantemente con los reportes enviados por bancos, tiendas departamentales, financieras y otras entidades.
Los datos sobre créditos y pagos no permanecen en el Buró de forma indefinida, sino que se eliminan después de un periodo determinado según la cantidad adeudada:
- Deudas menores a 25 UDIS (aproximadamente 200 pesos) se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta 4,000 pesos) se eliminan después de dos años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (aproximadamente 8,000 pesos) se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores pueden permanecer hasta seis años, siempre y cuando no sean casos de fraude o procesos judiciales en curso.
¿Cómo mejorar el historial en el Buró de Crédito?
Si tu historial tiene notas negativas, la mejor estrategia es mejorar tu comportamiento financiero con acciones como:
- Pagar a tiempo: Cumplir con los pagos mensuales de tus créditos evita reportes negativos en tu historial.
- Evitar el sobreendeudamiento: No contratar más créditos de los que realmente puedes pagar.
- Solicitar tu reporte de crédito especial: Puedes consultar tu historial de forma gratuita una vez al año en el Buró de Crédito para detectar errores o deudas pendientes.
- Negociar deudas atrasadas: En caso de haber acumulado atrasos, puedes negociar con la institución financiera para liquidarlas y mejorar tu historial.
El Buró de Crédito no es un enemigo, sino una herramienta que ayuda tanto a los usuarios como a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas.
La Condusef enfatiza que estar en el Buró no es un problema en sí mismo, sino que lo importante es la forma en que se manejan los compromisos financieros. Mantener un historial crediticio saludable puede abrir puertas a mejores oportunidades económicas y facilitar el acceso a créditos con condiciones favorables.
