Al igual que los bienes que se adquieren a lo largo de la vida, los fondos que se acumulan en la cuenta de la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) también pueden ser heredados. Esto permite al titular decidir quién recibirá el dinero que se ahorra durante la vida laboral.
En esta ocasión en DeDinero explicamos cómo funciona el proceso, quiénes pueden ser beneficiarios y qué trámites son necesarios. Una Afore es una cuenta de ahorro en la que acumulan recursos a lo largo de la vida laboral. Sin embargo, cuando fallece el trabajador, el dinero que se almacena en la cuenta puede ser transferido a los beneficiarios que se hayan designado.
¿Cómo funciona la herencia de una Afore?
Aunque esto puede parecer similar a un testamento, es importante destacar que los fondos de la Afore no se gestionan a través de este documento legal. Los procedimientos para heredar estos recursos están regulados por la Ley del Seguro Social.
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Desde enero de 2021, gracias a una reforma que se hizo a la Ley del Seguro Social, los derechohabientes tienen la opción de elegir a sus beneficiarios, con el fin de que estos puedan recibir el dinero acumulado en la Afore cuando el trabajador fallezca. Además, se puede especificar qué porcentaje del fondo recibirá cada uno.
De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), no importa si el derechohabiente cotiza al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), la designación de beneficiarios aplica para ambos regímenes.
Proceso de designación de beneficiarios de la Afore
Elegir a los beneficiarios es un proceso sencillo. Desde el momento en que se eligen a los designados, la administradora que gestionará el ahorro, puede registrar a las personas que recibirán el dinero.
Si este proceso no se hizo al momento de abrir la cuenta o si se desea hacer algún cambio en los beneficiarios, basta con contactar a la Afore para actualizar esta información. Mantener esta información al día es crucial para evitar complicaciones futuras.
Una vez que fallece el titular, los beneficiarios designados deben seguir un proceso específico para acceder a los fondos de su Afore. El procedimiento varía dependiendo de si el trabajador estaba afiliado al IMSS o al ISSSTE.
Solicitud de Afore para beneficiarios IMSS
Si el trabajador cotizaba al IMSS, los beneficiarios deben acudir a una subdelegación del IMSS para que se emita una resolución de pensión.
Posteriormente, tendrán que dirigirse a la Afore con los documentos requeridos para iniciar el proceso de disposición de recursos, que se entregará en una sola exhibición. Entre los documentos necesarios están:
- Solicitud de expediente de identificación del beneficiario (proporcionado por la Afore).
- Acta de desaparición del titular de la cuenta.
- Identificaciones oficiales tanto del titular como de los beneficiarios.
- Resolución de pensión emitida por el IMSS.
Solicitud de Afore para beneficiarios ISSSTE
En caso de que el trabajador estuviera afiliado al ISSSTE, los beneficiarios deben acudir a una delegación de dicho instituto para obtener la concesión de pensión. Si los beneficiarios son sustitutos, deberán obtener un laudo del Tribunal Federal de Conciliación y Arbitraje que los designe como tales.
Al igual que en el caso del IMSS, los beneficiarios luego deberán acudir a la Afore con la documentación correspondiente para acceder a los recursos acumulados. Entre los documentos requeridos para los beneficiarios del ISSSTE se incluyen:
- Acta de defunción del titular.
- Identificaciones oficiales.
- Resolución de concesión de pensión o laudo judicial.
- Comprobante de domicilio y de relación familiar (como actas de matrimonio o nacimiento).
Es recomendable mantener actualizada la información de los beneficiarios en la Afore, ya que esto facilitará la devolución de los recursos en caso de fallecimiento.
La CONSAR sugiere revisar periódicamente esta información, sobre todo si se han tenido cambios importantes en la vida, como matrimonio, divorcio o nacimiento de hijos.
Planificar quién heredará los recursos del Afore es un paso importante para asegurar el bienestar de los seres queridos. A través de la reforma de la Ley del Seguro Social, este proceso es ahora más flexible y permite elegir con mayor libertad a los beneficiarios.
