Cómo leer e interpretar la información del reporte en Buró de Crédito

El reporte de Buró de Crédito es un documento que recoge tu historial crediticio y es utilizado por instituciones financieras, bancos, y otros prestamistas para evaluar tu capacidad para pagar deudas. Este reporte contiene información sobre cómo manejas tus créditos y préstamos, y cómo has pagado tus deudas en el pasado.

Es importante comprender que no es un "puntaje de crédito", sino un informe detallado que respalda ese puntaje. Conocer cómo leer este reporte es crucial, ya que puede impactar directamente en tus decisiones de préstamo y las tasas de interés que te ofrezcan.

Estructura de un reporte de Buró de Crédito

Datos personales

En esta sección encontrarás tu nombre, dirección, número de identificación, fecha de nacimiento y otra información personal. Es importante verificar que estos datos estén correctos, ya que errores aquí podrían afectar la precisión de tu reporte.

Créditos activos

Aquí se listan todos los créditos que tienes actualmente, como tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. Se especifica el monto total de cada deuda, el límite de crédito, y el saldo pendiente. También se indica si estás al día con los pagos o si tienes algún atraso.

Historial de pagos

El historial de pagos es probablemente la sección más importante de tu reporte. Aquí se muestra cómo has pagado tus deudas en los últimos años, con detalles sobre si has realizado pagos a tiempo o si tienes algún atraso. Los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito, mientras que los pagos puntuales ayudan a mejorarlo.

Consultas de crédito

Cada vez que solicitas un crédito, un prestamista consulta tu reporte de buró de crédito. Estas consultas se reflejan en tu reporte, y pueden ser "duras" o "blandas". Las consultas duras ocurren cuando solicitas un crédito y pueden afectar tu puntaje, mientras que las consultas blandas no tienen impacto en tu historial.

Historial de deudas liquidadas:

Esta sección muestra los créditos que has cerrado o liquidado. Si alguna deuda ha sido pagada y cerrada correctamente, aparecerá en esta parte del reporte, lo cual es un indicativo de que estás cumpliendo con tus compromisos financieros.

Alertas y reportes de incumplimiento:

Si tienes deudas en proceso de cobro o reportes de incumplimiento, como juicios o quiebras, aparecerán aquí. Estos registros pueden permanecer en tu historial durante varios años y afectarán negativamente tu puntaje.

¿Cómo interpretar la información del reporte Buró de Crédito?

Una vez que tengas el reporte en tus manos, es hora de entender cómo leerlo y qué significa la información que contiene:

Verifica la exactitud:

Es esencial asegurarte de que todos los datos sean correctos. Si encuentras algún error, como una deuda que no reconozcas o información personal equivocada, debes informar directamente a Buró de Crédito que la información de tu historial es incorrecta.

Evalúa tu historial de pagos:

El historial de pagos tiene un gran impacto en tu puntaje de crédito. Si has tenido pagos atrasados, eso podría explicar por qué tu puntaje no es tan alto como esperabas. Trata de evitar nuevos retrasos y, si ya los tienes, comienza a trabajar para pagar tus deudas a tiempo.

Consulta de créditos:

Las consultas de crédito pueden reducir tu puntaje temporalmente. Si estás buscando financiamiento, es recomendable no hacer muchas consultas en poco tiempo. En cambio, intenta comparar las ofertas antes de hacer una solicitud oficial.

Revisa las deudas terminadas:

Si tienes deudas que has saldado, asegúrate de que aparezcan como "pagadas" o "cerradas". Esto es un indicativo positivo de tu historial financiero y muestra que has cumplido con tus obligaciones.

¿Cómo se mide?

El puntaje crediticio o score del Buró de Crédito se mide en una escala de colores que va de rojo a verde. Cada color indica un nivel de riesgo y las posibilidades de obtener un crédito.

Significado de los colores:

• Rojo: Alto riesgo, con puntajes por debajo de 450 puntos. Indica que es probable que el cliente tenga dificultades para pagar.
• Naranja: Riesgo moderado, con puntajes entre 450 y 550 puntos. Los analistas de riesgo pueden pedir información adicional para aprobar créditos.
• Amarillo: Riesgo tolerable, con puntajes entre 550 y 650 puntos. Indica que el riesgo es manejable, pero se puede mejorar.
• Verde claro: Excelente calificación, con puntajes entre 650 y 700 puntos.
• Verde: Excelente calificación, con puntajes de 701 puntos hasta 850 puntos.

¿Qué hacer si hay errores en tu reporte?

Si al revisar tu reporte encuentras errores, como una deuda que no reconozcas o un pago registrado de manera incorrecta, tienes derecho a disputarlo. Aquí te contamos los pasos a seguir:

1. Contacta directamente a Buró de Crédito: Deberás presentar la evidencia que respalde tu reclamo.
2. Documenta todo: Mantén un registro de todas las comunicaciones que realices. Esto puede incluir correos electrónicos, cartas enviadas y cualquier otra documentación relevante.
3. Espera la resolución: Buró de Crédito investigará el error y, en la mayoría de los casos, tomará una decisión dentro de 30 días. Si el error es corregido, tu puntaje de crédito puede mejorar.

Puedes hacer tu reclamación en la siguiente liga: https://wbc2.burodecredito.com.mx:7443/ReclamacionesOnline/index.faces?bogus=1

Al correo: servicio.clientes@burodecredito.com.mx

O bien puedes llamar desde cualquier parte de la república al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 800 640 7920.

Consejos para mantener un buen historial crediticio

• Paga tus deudas a tiempo: El pago puntual es el factor más importante para mantener un buen historial de crédito. Si te resulta difícil, intenta configurar pagos automáticos para no olvidarlos.
• Controla el uso de tu crédito: Mantén tus saldos de tarjeta de crédito por debajo del 30% de tu límite. Esto muestra que eres un usuario responsable y ayuda a mejorar tu puntaje.
• Monitorea tu reporte regularmente: Revisa tu reporte de crédito al menos una vez al año. Buró de Crédito ofrece un informe gratuito al año, así que no dudes en aprovechar esta oportunidad para mantenerte informado.

Leer e interpretar tu reporte de Buró de Crédito no tiene por qué ser complicado. Conociendo los elementos clave y cómo impactan tu historial financiero, puedes tomar decisiones más informadas y mejorar tu puntaje. Recuerda que un buen reporte no solo te abrirá puertas para obtener mejores condiciones en préstamos, sino que también refleja tu responsabilidad financiera.