Si alguna vez has solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito, tu información financiera ha quedado registrada en el Buró de Crédito.
Este registro es una herramienta utilizada por bancos y entidades financieras para evaluar el comportamiento de pago de los solicitantes.
Sin embargo, muchas personas temen que un mal historial en el Buró pueda cerrarle las puertas a nuevas oportunidades. ¿Es posible limpiar tu historial? La respuesta es sí, pero solo a través de métodos legales.
¿Qué es el Buró de Crédito y cómo funciona?
Contrario a lo que muchos piensan, el Buró de Crédito no es una lista negra, sino un sistema de información crediticia que registra tanto los pagos puntuales como los retrasos de cualquier crédito que hayas solicitado.
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), tener un historial en el Buró no es malo; de hecho, contar con un historial positivo es clave para acceder a mejores oportunidades de financiamiento.
¿Cuándo se eliminan los registros del Buró de Crédito?
De acuerdo con información del Buró de Crédito, las deudas no permanecen de por vida en tu historial. Existen plazos establecidos para la eliminación automática de registros:
- Deudas menores a 25 UDIS (aproximadamente $210 pesos): Se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta $4,200 pesos): Se eliminan a los dos años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (hasta $8,400 pesos): Se eliminan a los cuatro años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS: Se eliminan a los seis años, siempre y cuando no sean fraudes o tengan procesos judiciales en curso.
Formas legales de mejorar tu historial
Si tienes una deuda reportada en el Buró de Crédito y quieres mejorar tu historial, estas son algunas acciones que puedes tomar de manera legal y segura:
Paga tus deudas vencidas
La mejor manera de limpiar tu Buró de Crédito es liquidando las deudas pendientes. Aunque el registro de la deuda puede permanecer por un tiempo, aparecerá como "pagada", lo que mejora tu calificación ante los bancos.
Negocia con la institución financiera
Puedes acercarte a tu banco o entidad crediticia para renegociar la deuda. En algunos casos, ofrecen descuentos o facilidades de pago, lo que te permitirá saldarla y mejorar tu historial.
Solicita una reclamación ante el Buró de Crédito
Si consideras que la información en tu historial es incorrecta o injustificada, puedes presentar una reclamación ante el Buró de Crédito. Ellos investigarán el caso y, si procede, corregirán o eliminarán el registro negativo.
Evita caer en fraudes
Existen empresas y "gestores" que prometen borrar tu historial del Buró de Crédito de manera inmediata a cambio de un pago. La Condusef advierte que estos servicios son fraudulentos, ya que la eliminación de registros está sujeta a los plazos establecidos por ley.
Mantén un buen historial crediticio
Limpiar tu Buró de Crédito de manera legal requiere paciencia y disciplina. La clave para mantener un historial saludable es pagar a tiempo, revisar tu reporte de crédito regularmente y evitar sobreendeudarte.
No caigas en engaños y sigue los procesos oficiales para mejorar tu situación financiera. Con un historial limpio y positivo, tendrás acceso a mejores oportunidades de crédito en el futuro.
