Cuando una persona en México se enfrenta a dificultades financieras y ya no puede cumplir con sus obligaciones de pago, los bancos ofrecen varias opciones para ayudar a manejar la deuda y evitar mayores consecuencias legales o financieras.
Estas opciones están diseñadas para proporcionar un alivio temporal o permanente, según la situación del deudor y la política del acreedor.
Si estás al corriente, pero comienzas a tener problemas para cumplir con tus deudas, tienes opciones como un plan de pagos fijos o consolidar tus deudas.
¿En qué consiste la reestructuración de deuda?
Una de las alternativas más comunes es la reestructuración de deuda, que implica renegociar los términos originales del crédito. Esto puede incluir la extensión del plazo de pago, la reducción de la tasa de interés, o la consolidación de varias deudas en un solo préstamo con condiciones más manejables.
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La reestructuración busca que el deudor pueda seguir cumpliendo con sus pagos de una manera más sostenible.
Este plan te permite bajar el monto del pago que debes realizar cada mes. El beneficio está en que los intereses de la deuda ya no generarán más intereses.
Los bancos usualmente manejan plazos que van de 6 a 60 meses. Llama por teléfono al banco y solicita un programa de pagos fijos en el plazo que te resulte más cómodo, en términos de la cantidad que tienes que pagar.
Es importante que una vez que establezcas con tus acreedores este plan, ya no vuelvas a utilizar las tarjetas; de otra manera, volverás a incrementar el monto a pagar por deudas cada mes, y de nueva cuenta te encontrarás en una situación de insolvencia.
¿En qué consiste el convenio de pago?
Otra opción es establecer un convenio de pago, donde el deudor acuerda con la institución financiera un plan para liquidar la deuda en términos más favorables. Esto podría incluir pagos mensuales más bajos durante un periodo de tiempo, o la condonación de parte de la deuda en casos extremos.
Los convenios son útiles para evitar el incumplimiento y mantener una relación positiva con el acreedor. Esta opción te permite agrupar tus deudas en una sola: el banco te ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico.
Para que esto resulte en un beneficio, el plástico que contrates debe poseer mejores condiciones, menor CAT (Costo Anual Total) y menor tasa de interés que el de tus otras tarjetas. Otro beneficio: ahorras comisiones anuales, pues la recomendación es que canceles las tarjetas que consolidaste y fueron liquidadas.
Muchas instituciones financieras también ofrecen servicios de asesoría para ayudar al deudor a entender su situación y las mejores opciones disponibles. Esta asesoría puede ser clave para evitar caer en un ciclo de endeudamiento y encontrar la solución más adecuada para cada caso.
Estas opciones están diseñadas para evitar que el deudor incurra en morosidad y para ayudarlo a estabilizar su situación financiera, evitando consecuencias más graves como el embargo o la inclusión en burós de crédito negativos.
