Existe un mito que describe al Buró de Crédito como una "lista negra" de deudores, pero la realidad es muy distinta. El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que recopila y organiza todas las operaciones financieras de las personas para ayudar a las instituciones financieras a evaluar riesgos.
Por lo tanto, aparecer en el Buró no es que sea negativo, solamente refleja tu comportamiento financiero, tanto bueno como malo.
Cuántos años deben pasar para que una deuda caduque en el Buró de Crédito
Si has tenido créditos de consumo, empresariales, hipotecarios, automotrices, tarjetas departamentales o servicios como telefonía y televisión de paga, tus pagos (puntuales o retrasados) quedarán registrados en el Buró de Crédito.
Este registro, que es actualizado mensualmente por las instituciones financieras, se convierte en una herramienta clave para evaluar tu acceso a futuros créditos.
Solicita tu historial crediticio
Es recomendable solicitar tu reporte de crédito al menos una vez al año para verificar que no existan anomalías como créditos no solicitados, pagos mal reportados o consultas no autorizadas. Por ley, puedes obtenerlo de forma gratuita una vez al año.
Adicionalmente, puedes acceder a servicios como "Mi Score" dando clic aquí, que resume tu historial en una puntuación.
Por otra parte, "Alertas Buró Plus" es otra herramienta que te notifica sobre cambios en tu reporte y puedes activarla en el mismo sitio web de arriba.
¿Qué pasa con tus deudas en el Buró de Crédito?
El tiempo que una deuda permanece en el Buró depende de su monto.
La legislación establece los siguientes plazos:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS se eliminan después de dos años.
- Deudas entre 500 y 1000 UDIS se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS permanecen por seis años, siempre que no superen las 400 mil UDIS, no estén en proceso judicial y no impliquen fraude.
El costo de las UDIS cambia diariamente debido a que es un indicador económico que toma en cuenta el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
Actualmente, una UDI equivale a 8.365925 según Banxico (Banco de México).
¿Puedes mejorar tu historial antes de que caduque una deuda?
No es necesario esperar a que se elimine la información negativa. Si regularizas tus pagos, esto quedará reflejado en tu reporte como un esfuerzo por cumplir tus obligaciones financieras, lo que podría mejorar tu puntaje crediticio.
Evita caer en engaños
Ten cuidado con sitios o personas que prometen eliminar tu historial del Buró de Crédito a cambio de dinero. Estas prácticas son fraudulentas, ya que nadie puede borrar tu información de manera anticipada.
Consulta siempre el sitio oficial del Buró de Crédito o acude a las oficinas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para resolver tus dudas.
Diferencia entre el Buró de Crédito y el Buró de Entidades Financieras
No confundas estas dos instituciones. Mientras que el Buró de Crédito gestiona los historiales crediticios de personas y empresas, el Buró de Entidades Financieras, administrado por el gobierno, ofrece información sobre productos y servicios financieros, incluyendo reclamaciones, tasas y prácticas comerciales.
Cuida tu puntaje, mantén tus pagos al día y utiliza los recursos disponibles para mantener un buen control de tu situación financiera. Recuerda que aparecer en el Buró de Crédito no es malo; al contrario, es una oportunidad para demostrar tu responsabilidad financiera.
