Este lunes, el dólar al menudeo abrió en 19.10 pesos a la venta en las ventanillas de los bancos, lo que representa un aumento del 0.9 por ciento o 17 centavos respecto al cierre del viernes pasado, según datos publicados por CitiBanamex.
Este nivel no se veía desde el 12 de junio pasado.
Comportamiento del peso en mercados internacionales
En los mercados internacionales, la divisa mexicana se ubica en 18.62 pesos por dólar, lo que significa una depreciación del 0.94 por ciento o 17 centavos respecto a la jornada anterior, de acuerdo con información de Bloomberg.
Con esto, el peso acumula cinco sesiones consecutivas de pérdidas, sumando un retroceso del 3.8 por ciento en ese periodo.
¿Qué factores causan la depreciación del peso?
La depreciación del peso se debe a la cautela en anticipación de eventos económicos importantes a nivel global durante la semana, según Gabriela Siller, directora de análisis económico de grupo financiero Base.
Eventos económicos relevantes en México
Durante esta semana, en México, será relevante la publicación del crecimiento del PIB, que se dará a conocer mañana martes. El grupo financiero Base estima que en el segundo trimestre el crecimiento del PIB fue del 0.2 por ciento trimestral y 1.3 por ciento anual, acumulando un crecimiento del 1.6 por ciento en el primer semestre del año, según cifras ajustadas por estacionalidad.
El jueves 1 de agosto se publicarán las remesas de junio, junto con la encuesta a especialistas del sector privado del Banco de México. El viernes se publicará la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo de junio, junto con los datos de inversión y consumo de mayo.
Expectativas en Estados Unidos
En Estados Unidos, el miércoles se destaca el anuncio de política monetaria de la Reserva Federal, donde se espera que se mantenga sin cambios la tasa de interés en un rango entre 5.25 y 5.50 por ciento.
Los comentarios del presidente de la Fed, Jerome Powell, serán de interés para confirmar la expectativa de dos recortes a la tasa de interés antes de que termine el año.
Finalmente, el viernes se presentará el reporte de empleo de julio, para el cual se estima una creación de 175 mil posiciones laborales, según informó el grupo financiero Base.
¿Cómo afecta el tipo de cambio a las finanzas personales?
La subida del dólar puede tener diversos efectos en las finanzas personales, tanto positivos como negativos. Te compartimos los principales impactos que puede generar un aumento en el valor del dólar respecto al peso mexicano.
Aumento en el costo de bienes y servicios importados
Cuando el dólar sube, los productos importados se vuelven más caros. Esto incluye una amplia gama de bienes, desde electrónicos y vehículos hasta alimentos y medicamentos.
Las personas que dependen de productos importados verán un aumento en sus gastos, lo cual puede afectar su presupuesto mensual.
Incremento en la deuda en dólares
Si tienes deudas en dólares, como préstamos estudiantiles, hipotecas o tarjetas de crédito, el costo de los pagos mensuales aumentará en términos de pesos. Esto puede generar una carga financiera adicional y hacer más difícil cumplir con las obligaciones crediticias.
Impacto en las inversiones
Los inversionistas que tienen activos denominados en dólares, como bonos o acciones en mercados extranjeros, pueden beneficiarse de la subida del dólar, ya que sus inversiones valdrán más en términos de pesos.
Sin embargo, los que tienen inversiones en empresas mexicanas que dependen de insumos importados pueden ver una disminución en los rendimientos debido al aumento de costos.
Afectación en el turismo internacional
Para aquellos que planean viajar al extranjero, un dólar más fuerte significa que los viajes serán más caros. Los costos de alojamiento, comida, transporte y entretenimiento aumentarán, lo que podría hacer que las personas reconsideren o pospongan sus planes de viaje.
Remesas
Las remesas enviadas desde el extranjero a México tendrán un mayor valor en términos de pesos. Esto es beneficioso para las familias que dependen de estos ingresos, ya que recibirán más dinero por cada dólar enviado.
Inflación
El aumento en el costo de los bienes y servicios importados puede contribuir a la inflación, lo que afecta el poder adquisitivo de los consumidores. Los precios de productos y servicios locales también pueden subir como resultado de mayores costos de producción y transporte.
Para mitigar el impacto de la subida del dólar en las finanzas personales, puedes considerar las siguientes estrategias:
- Diversificación de inversiones: Tener una cartera diversificada con activos tanto en pesos como en dólares puede ayudar a equilibrar el riesgo.
- Ajuste del presupuesto: Revisar y ajustar el presupuesto para reducir gastos no esenciales y prepararse para el aumento en costos.
- Hedging: Utilizar instrumentos financieros para protegerse contra la volatilidad del tipo de cambio.
- Educación financiera: Mantenerse informado sobre las tendencias económicas y las previsiones del tipo de cambio para tomar decisiones financieras informadas.
Ahora ya sabes cómo la subida del dólar afecta las finanzas personales aumentando el costo de bienes y servicios importados, incrementando la carga de deudas en dólares y encareciendo los viajes al extranjero. También puede beneficiar a quienes reciben remesas y tienen inversiones en dólares, pero contribuye a la inflación, reduciendo el poder adquisitivo.
