El secreto del Fonacot para que cada vez pagues menos: amortización francesa vs interés simple

Cuando decides solicitar un préstamo, como los que ofrece Fonacot (Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores), es importante conocer los conceptos de amortización francesa y interés simple.

Ambos términos se refieren a cómo se calculan los pagos y los intereses de una deuda, lo que influye directamente en cuánto pagarás al final del crédito.

¿Cómo funciona el crédito de Fonacot?

¿Qué es la amortización francesa?

La amortización francesa es uno de los métodos más utilizados en préstamos a largo plazo, como hipotecas o créditos personales. Este sistema se caracteriza por tener pagos mensuales fijos durante todo el plazo del préstamo.

Sin embargo, aunque el monto de cada pago es constante, lo que se destina a capital e intereses cambia con el tiempo.

¿Cómo funciona?

• Pagas más intereses al principio: En los primeros meses del préstamo, gran parte de tu pago se destina a cubrir los intereses. Solo una pequeña parte se utiliza para reducir el monto que debes.
• El capital se reduce lentamente: Conforme avanzas en los pagos, los intereses disminuyen y se empieza a amortizar más capital.
• Pagos estables: Aunque la distribución entre capital e intereses varía, el monto de tu pago mensual se mantiene constante.

Por ejemplo, si tu cuota es de $2,000 al mes, en los primeros meses quizás $1,500 vayan a intereses y solo $500 a reducir tu deuda. Más adelante, estos valores se invertirán.

Ventajas

• Es más fácil planear tus finanzas gracias a los pagos fijos.
• Es ideal para quienes necesitan estabilidad en sus compromisos mensuales.

Desventajas

• Al principio, gran parte de lo que pagas son intereses, lo que puede hacer que la deuda se reduzca lentamente.

¿Qué es el interés simple?

El interés simple se calcula únicamente sobre el monto original del préstamo, conocido como capital. Esto significa que los intereses no se acumulan con el tiempo, lo que puede hacer que el préstamo sea más económico.

¿Cómo funciona?

• Interés fijo: Desde el principio sabes cuánto pagarás en total de intereses, ya que estos no dependen del saldo restante del préstamo.
• Pagos más sencillos: Los pagos mensuales suelen ser más bajos y se enfocan directamente en reducir el capital.

Por ejemplo, si pides un préstamo de $10,000 con una tasa de interés simple del 10% anual a un año, solo pagarás $1,000 en intereses, sin importar cuántos pagos hagas.

Ventajas

• El costo total del préstamo es más bajo, ya que los intereses no se acumulan.
• Puedes liquidar la deuda más rápido si haces pagos anticipados.

Desventajas

• Es menos común en préstamos a largo plazo, ya que se utiliza más en créditos pequeños o de corto plazo.

Diferencias entre amortización francesa e interés simple

Ya viste que la diferencia principal es cómo se calculan los intereses y cómo se distribuyen los pagos. Con la amortización francesa, los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, lo que genera un costo mayor al inicio.

En cambio, con el interés simple, los intereses se determinan desde el principio sobre el capital inicial.

¿Cómo aplica en los préstamos de Fonacot?

Los préstamos del Fonacot se rigen por un sistema parecido a la amortización francesa. Esto significa que tendrás pagos mensuales fijos, lo que te da estabilidad.

Sin embargo, en los primeros meses, gran parte de esos pagos se destina a los intereses.

Fonacot ofrece ventajas como:

• Tasas de interés preferenciales.
• Descuentos vía nómina, lo que reduce el riesgo de impago.
• Plazos flexibles, que van desde los 6 hasta los 36 meses.

Estos préstamos no manejan un esquema de interés simple.

En el caso de un préstamo del Fonacot, debes considerar la tasa de interés efectiva y el impacto de los pagos vía nómina. Aunque es un esquema similar a la amortización francesa, las condiciones de tasas preferenciales pueden hacer que el préstamo sea más accesible.

Entender la diferencia entre amortización francesa e interés simple te permite tomar decisiones más inteligentes sobre tus préstamos. En productos como los del Fonacot, los pagos fijos ofrecen seguridad, pero es importante estar consciente de cómo los intereses afectan el saldo pendiente.