En nuestro país, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) monitorea las operaciones financieras de las personas, incluidas las transferencias bancarias, para prevenir el lavado de dinero, la evasión fiscal y el uso de recursos de procedencia ilícita.
Si realizas muchas transferencias, o te hacen, especialmente si son de grandes montos, el SAT puede prestarle especial atención a tus movimientos.
Leo en Google varias preguntas que tienen que ver con el tema: ¿Qué pasa con el SAT si haces muchas transferencias?, ¿Qué pasa con el SAT si recibo muchas transferencias?, ¿Qué pasa cuando te hacen muchas transferencias bancarias?, ¿Cuánto dinero me pueden transferir sin tener problemas con el SAT? y ¿Qué pasa si recibo más de 50 transferencias?
¿Qué pasa con el SAT si haces muchas transferencias?
El SAT trabaja de la mano con las instituciones financieras, las cuales están obligadas a reportar ciertos tipos de operaciones a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Las transferencias que más llaman la atención del SAT son:
Transferencias mayores a 15,000 pesos:
Las instituciones bancarias deben reportar automáticamente al SAT cualquier operación repetitiva superior a este monto, ya sea un depósito en efectivo, una transferencia bancaria o un cheque.
Transferencias internacionales:
Si recibes o envías transferencias desde o hacia el extranjero por montos altos y frecuentes, es probable que el SAT revise tus operaciones para asegurarse de que el dinero tenga un origen lícito.
Movimientos inusuales:
Si tu cuenta bancaria muestra un volumen de transferencias inusual o muy por encima de tus ingresos declarados, el SAT podría iniciar una auditoría para verificar si estás reportando correctamente tus ingresos.
¿Cómo vigila el SAT las transferencias bancarias?
Las transferencias de miles de pesos no siempre están sujetas a impuestos, pero sí deben ser justificadas en caso de ser requeridas por el SAT. Enseguida te enlisto escenarios comunes:
Transferencias entre cuentas propias
Si haces transferencias entre cuentas que están a tu nombre, estas no generan impuestos, pero es importante que puedas demostrar que ambas cuentas son tuyas, ya que el SAT podría solicitártelo.
Transferencias de familiares
Las transferencias entre familiares directos (padres, hermanos, hijos) están exentas de impuestos.
Transferencias por ventas o servicios
Si las transferencias son el resultado de la venta de un producto o la prestación de un servicio, debes saber que lo recomendable y legal es emitir un comprobante fiscal digital por internet (CFDI) y declararlas como ingresos, ya que omitir estos ingresos podría considerarse como evasión fiscal.
¿Qué pasa si no justifico mis ingresos?
Si el SAT detecta transferencias que no corresponden a los ingresos declarados y no puedes justificarlas, podrías enfrentar las siguientes consecuencias:
- Auditoría fiscal: El SAT puede solicitar una revisión de tus ingresos y movimientos bancarios.
- Pago de impuestos omitidos: Si las transferencias se consideran ingresos no declarados, tendrás que pagar el impuesto correspondiente, junto con multas y recargos.
Multas, sanciones y denuncia ante la UIF; si el SAT sospecha que los fondos provienen de actividades ilícitas, puede denunciar el caso ante la Unidad de Inteligencia Financiera, lo que puede derivar en un bloqueo de tus cuentas bancarias.
¿Cómo evitar que el SAT te investigue?
- Declara tus ingresos: Si recibes dinero por ventas, servicios o cualquier otra actividad, emite facturas y declara tus ingresos al SAT.
- Documenta las transferencias: Si recibes transferencias de familiares o amigos, conserva documentación que acredite el origen del dinero (contratos de donación, acuerdos privados, entre otros).
- Consulta a un contador: Puede ayudarte a mantener tus finanzas en orden y a cumplir con tus obligaciones fiscales.
¿El SAT revisa todas las transferencias bancarias?
No revisa todas, pero sí las que superan ciertos montos o presentan un comportamiento inusual. Las instituciones financieras tienen la obligación de reportar operaciones mayores a 15,000 pesos.
¿Qué pasa si recibo transferencias de menos de 15,000 pesos?
El SAT no recibe un reporte automático, pero si haces muchas transferencias pequeñas de manera constante, el banco puede considerarlo como un comportamiento inusual y reportarlo.
¿Me pueden bloquear la cuenta por hacer muchas transferencias?
Sí, si el SAT o la UIF consideran que existe un riesgo de lavado de dinero, pueden solicitar al banco el bloqueo de tus cuentas mientras investigan el origen de los fondos.
Ahora que ya sabes qué pasa con el SAT si haces muchas transferencias bancarias, pon en regla tus finanzas y sigue fluyendo con tus actividades comunes.
