Muchas personas creen que estar en el Buró de Crédito puede cerrarles las puertas a financiamientos importantes como los ofrecidos por el Infonavit. Sin embargo, tener un crédito Infonavit mientras estás en el Buró es posible, aunque tu historial crediticio puede afectar las condiciones del financiamiento.
Hoy exploro contigo cómo funciona este proceso y qué puedes hacer para mejorar tus posibilidades de obtener el mejor crédito disponible en el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
¿Qué tanto afecta mi Buró de Crédito en Infonavit?
El Buró de Crédito es una institución que registra el historial financiero de las personas, incluyendo sus pagos y deudas con instituciones financieras. Al solicitar un crédito Infonavit, se te pedirá que autorices una consulta a tu historial crediticio en el Buró.
Esta revisión es voluntaria, pero influye considerablemente en el monto del crédito al que puedes acceder.
¿Qué pasa si no autorizas la consulta al Buró de Crédito?
Si decides no permitir la consulta a tu historial crediticio, el Infonavit solo te otorgará el 60 por ciento del monto máximo al que podrías aspirar.
Esto se debe a que la institución toma en cuenta otros factores, como tu salario y ahorro en la Subcuenta de Vivienda, pero limita el financiamiento al no tener información detallada sobre tu comportamiento financiero.
¿Qué pasa si estoy en Buró de Crédito y quiero sacar una casa con Infonavit?
Al autorizar la consulta al Buró de Crédito, el Infonavit ajusta el monto del financiamiento en función de tu comportamiento de pago:
Historial crediticio desfavorable
Puedes acceder hasta al 85% del monto máximo.
Historial regular
Obtienes hasta el 90% del crédito disponible.
Historial favorable
Podrás aspirar al 100% del monto máximo.
Esto demuestra que tener un buen historial crediticio es útil para acceder a créditos con otras instituciones financieras y para obtener mejores condiciones con el Infonavit.
¿Cómo salir del Buró de Crédito 2024?
Aunque estar en el Buró de Crédito no te impide obtener un crédito Infonavit, sí es importante que trabajes en mejorar tu historial para maximizar las opciones de financiamiento. Te recomiendo lo siguiente:
Consulta tu reporte de Buró de Crédito
Puedes solicitarlo de manera gratuita una vez al año en el portal oficial del Buró de Crédito. Identifica deudas pendientes y errores que puedan estar afectando tu puntaje.
Liquida tus deudas a tiempo
Evita retrasos en tus pagos para mejorar tu comportamiento de pago registrado.
Prioriza las deudas con más impacto
Si tienes varias deudas, comienza por las que tengan mayores intereses o afecten más tu puntaje crediticio.
Ventajas de aceptar la consulta de Infonavit al Buró de Crédito
Permitir que el Infonavit consulte tu historial puede parecer riesgoso si tienes deudas, pero en realidad tiene considerables ventajas:
- Mayor transparencia: La institución tendrá más información para ajustar el crédito a tu capacidad real de pago.
- Oportunidad de un mejor crédito: Un historial crediticio favorable puede garantizarte el 100% del monto disponible, lo que puede significar hasta cientos de miles de pesos adicionales.
Entonces, sí es posible obtener un crédito Infonavit si estás en Buró de Crédito, pero tu historial influirá directamente en el monto del financiamiento. Por eso, trabajar en mejorar tu puntaje crediticio siempre será una inversión valiosa para tus finanzas.
Si estás planeando comprar una casa o departamento con apoyo del Infonavit, comienza por revisar tu historial en el Buró de Crédito y considera las opciones que se adapten a tu situación actual.
