Los créditos o préstamos son productos financieros que ofrecen las entidades bancarias a sus clientes para que puedan disponer de una cantidad de dinero determinada durante un periodo de tiempo específico, a cambio, el cliente se compromete a devolver el monto prestado más los intereses generados.
Sin embargo, pueden surgir circunstancias inesperadas que resultan en una reducción o pérdida de los recursos financieros, lo cual pueden afectar a la administración de estas deudas. Es por ello que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)recomienda solicitar una reestructuración de la deuda con el banco.
En DeDinero te decimos cómo puedes renegociar tu deuda con alguna institución financiera, según algunas entidades bancarias.
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Reunir información sobre la deuda: Antes de empezar a negociar, es importante tener una comprensión clara de la situación financiera, esto incluye conocer el importe total de las deudas, los tipos de interés y las fechas de vencimiento.
Ponerse en contacto con los acreedores: Una vez que se tengan una buena comprensión de la situación financiera, se puede empezar a ponerse en contacto con los bancos para explicar la situación y preguntarles si existe la posibilidad de realizar una renegociación
Ser realista: Cuando se negocia con los bancos, es importante ser realista sobre lo que se puede pagar, ya que al no cumplir con los montos y fechas pactadas, las instituciones es posible que no estén dispuestos a negociar nuevamente.
La Condusef menciona que los bancos suelen ofrecer las siguientes opciones para reestructurar las deudas.
Extender el plazo de pago: Se podrá alargar el tiempo para poder saldar la deuda, haciendo pagos mensuales de montos menores, sin embargo, se debe tomar en cuenta que la tasa de interés será mayor.
Consolidar la deuda: Si se cuenta con dos o más préstamos o crédito, esta opción puede ser las más conveniente, ya que permite transferir las deudas a una sola cuenta, de esta forma se podrán reducir los intereses.
Plan de pagos fijos: Con esta opción el banco reduce los intereses de las deudas, pactando pagos de mensualidades fijas.
Quita: Con esta alternativa la entidad bancaria acuerda con el deudor la reducción de la deuda pendiente, con el fin de recuperar un porcentaje del dinero prestado. Sin embargo, los bancos no recomiendan esta opción, ya que afecta al historial crediticio de los usuarios.
Crédito de liquidez: Si se cuenta una propiedad o un inmueble, este puede ocuparse como garantía hipotecaria para poder saldar la deuda.
