La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha publicado un informe detallando el desempeño del sector asegurador en México, centrándose específicamente en los seguros de vida y automóviles.
Según estos datos, actualmente más de 20.6 millones de vehículos están asegurados en el país, lo que representa aproximadamente el 30 por ciento del total, y más de 85 millones de personas cuentan con al menos un seguro de vida.
¿Cuáles son las compañías de seguros con más quejas en la Condusef?
Durante el año 2023, se presentaron un total de 18 mil 587 reclamaciones relacionadas con seguros de automóviles en la Condusef, estos datos resaltan la importancia de una cuidadosa evaluación de las opciones disponibles en el mercado de seguros en México, tanto por la calidad del servicio como por la capacidad de las aseguradoras para resolver de manera satisfactoria las demandas de los asegurados.
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Es por ello que la Condusef alienta a los consumidores a comparar antes de adquirir una póliza para garantizar que la cobertura seleccionada se ajuste a sus necesidades y presupuesto.
Las aseguradoras con más reclamaciones a finales de 2023 fueron Quálitas Seguros, Grupo Nacional Provincial (GNP), Chubb Seguros, entre otras, estas compañías concentraron hasta el 85 por ciento de las quejas en el ramo de automóviles y el 82 por ciento en el de vida.
La Condusef ha desarrollado un índice de reclamación que permite una comparación justa entre compañías, evaluando la cantidad de quejas en relación con los riesgos cubiertos por cada millón de pólizas.
Entre las principales causas de reclamación se encuentran la negativa al pago de la indemnización y problemas con los tiempos de cancelación del contrato o póliza, así como demoras en la entrega de indemnizaciones tanto para los seguros de vida como de auto.
En este contexto, Seguros Afirme, Seguros Inbursa y Mapfre Seguros destacan por ofrecer una mayor proporción de resoluciones favorables para los usuarios en el ramo de automóviles, mientras que Seguros Inbursa, Zurich Santander y Seguros Argos sobresalen en el sector vida.
¿Qué debe incluir un seguro de autos?
La Condusef menciona que los seguros de automóviles se dividen por paquetes los cuales incluyen lo siguiente:
Cobertura Básica
Se incluye la protección contra daños causados a terceros, ya sea en sus bienes (automóviles, casas, bardas, motocicletas, etc.) o directamente a las personas ajenas al vehículo asegurado. También cubre los daños físicos de los ocupantes del vehículo de un tercero, así como la indemnización en caso de invalidez o fallecimiento, entre otros.
Cobertura Limitada
Incluye el robo total, la responsabilidad por daños a terceros y los gastos médicos de los ocupantes del vehículo a consecuencia de un accidente automovilístico.
Además, las aseguradoras ofrecen otras coberturas como asistencia vial, asistencia legal y extensión de la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros cuando el asegurado maneje otro vehículo.
Cobertura Amplia
En esta modalidad se incluye todo lo mencionado en la cobertura limitada, además de una amplia gama de coberturas y servicios adicionales como daños materiales, fianza garantizada, cristales, llantas, equipo especial y devolución del deducible, entre otros.
Las Instituciones de Seguros también ofrecen coberturas adicionales que se adaptan a las necesidades de cada usuario, las cuales pueden aumentar el monto de la prima. Algunos ejemplos son el auto sustituto en caso de robo o accidente, la cobertura de gastos médicos para mascotas que viajen en el auto y sufran lesiones a causa de un accidente, así como adaptaciones, conversiones y equipo especial.
