En México, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) está constantemente monitoreando las operaciones bancarias de los contribuyentes para garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales.
Una de las medidas más relevantes que debes conocer es qué sucede si recibes depósitos en efectivo que superen los 15,000 pesos al mes en tu cuenta bancaria.
Hoy te explico cómo funciona este proceso, las implicaciones fiscales y cómo evitar problemas con las autoridades.
¿Qué pasa con el SAT si me depositan mucho dinero?
Desde 2014, aunque el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) fue eliminado, las instituciones financieras en nuestro país tienen la obligación de reportar al SAT los depósitos en efectivo superiores a 15,000 pesos en un mes.
Este reporte no significa que automáticamente enfrentarás problemas fiscales, pero sí alerta a la autoridad para revisar posibles discrepancias entre los depósitos y tus declaraciones fiscales.
El objetivo principal de esta medida es combatir la evasión fiscal y el lavado de dinero, asegurándose de que los ingresos de los contribuyentes provengan de actividades lícitas y estén debidamente declarados.
¿Qué hace el SAT si detecta depósitos en efectivo superiores a 15,000 pesos?
Si los depósitos no coinciden con los ingresos que has declarado previamente, el SAT puede iniciar una auditoría para verificar su origen.
Además, en caso de irregularidades, la autoridad fiscal puede solicitar documentación que justifique la procedencia de los fondos, como facturas, contratos u otros comprobantes.
Si no puedes justificar el origen de los depósitos, el SAT puede reclasificar esos ingresos como acumulables y aplicar multas, recargos o incluso sanciones más severas en caso de actividades ilícitas.
¿Qué depósitos están sujetos a revisión?
Es importante aclarar que no todos los depósitos en efectivo superiores a 15,000 pesos activan automáticamente una auditoría del SAT. Las revisiones suelen enfocarse en aquellos casos donde existen discrepancias entre los ingresos declarados y los depósitos recibidos.
También los movimientos bancarios que no tienen un respaldo documental claro o si se detectan patrones de actividad inusual, como múltiples depósitos pequeños que superen el límite establecido.
¿Cómo evitar problemas con el SAT?
Si recibes depósitos frecuentes o considerables en efectivo, sigue estos consejos para evitar problemas fiscales:
Declara todos tus ingresos
Asegúrate de que tus declaraciones fiscales reflejen fielmente los ingresos que percibes, incluidos aquellos que provienen de depósitos en efectivo.
Conserva documentación de respaldo
Guarda recibos, contratos, facturas o cualquier otro comprobante que acredite la legalidad de los depósitos en tu cuenta bancaria.
Consulta a un contador
Un experto en contabilidad puede ayudarte a mantener tus finanzas en orden y a cumplir con las disposiciones fiscales vigentes.
Ahora ya sabes que recibir depósitos en efectivo que superen los 15,000 pesos mensuales no es ilegal, pero es fundamental justificar su procedencia para evitar problemas con el SAT. Si mantienes registros claros y declaras correctamente tus ingresos, no deberías tener inconvenientes.
