Las transferencias bancarias son una práctica común del día a día, ya sea para pagar un producto o servicio ajeno, o para depositar dinero entre cuentas propias.
Pero hay algo que todos debemos tener siempre presente: su uso indebido o la falta de atención en los detalles, como el concepto de la transferencia o concepto de pago, pueden generar complicaciones legales, especialmente con el Sistema de Administración Tributaria (SAT).
Por eso hoy en DeDinero te compartimos cómo optimizar el uso de este recurso y qué conceptos son seguros de incluir para evitar problemas fiscales, ya sea que uses bancos como BBVA, Banco Azteca, Banorte y Santander, o HSBC, Citibanamex, entre otros.
Proceso de una transferencia SPEI
SPEI significa Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios y fue desarrollado por el Banco de México; permite realizar transferencias de dinero de manera electrónica y casi instantánea.
Este sistema es ampliamente utilizado tanto por individuos como por empresas para realizar pagos y transferencias a través de la banca en línea o aplicaciones móviles.
¿Cómo se realiza la transferencia bancaria?
Acceso al servicio de banca en línea: El usuario debe ingresar a su plataforma de banca digital y seleccionar la opción para realizar un pago por SPEI o transferencia electrónica.
Ingreso de datos del pago: Se debe proporcionar el número de referencia y el concepto del pago correctamente. El número de referencia es un folio que puede contener hasta siete dígitos, y el concepto de pago es una descripción de la operación.
Confirmación y seguimiento: Una vez realizado el pago, se genera una clave de rastreo que permite seguir la operación tanto en los estados de cuenta como en futuras aclaraciones.
¿Qué poner en conceptos de transferencia o concepto de pago?
El SAT tiene políticas específicas respecto a las transferencias de grandes sumas de dinero o transacciones frecuentes, las cuales pueden ser señaladas para revisión.
Por ello es importante estar al tanto de estas regulaciones para evitar cualquier problema fiscal.
Conceptos recomendados para las transferencias
Transacciones familiares y personales
Donaciones: Es aconsejable especificar cuando se trata de donaciones, particularmente si son entre familiares en línea directa, ya que estas pueden estar exentas de impuestos.
Préstamos: Si se trata de un préstamo a un familiar o amigo, es posible respaldar esta operación con los documentos adecuados y mencionar claramente que se trata de un préstamo en el concepto.
Pagos por servicios y otros conceptos comerciales
- Pago de servicios: Al pagar por servicios, ya sean profesionales o domésticos, es recomendable detallar el tipo de servicio cubierto por la transferencia.
- Gastos diversos: Para gastos que no se ajustan a otras categorías, especificar claramente la naturaleza del gasto puede ayudar a evitar malentendidos con el SAT. Por ejemplo, "pago de coche", "pago de mochila", "pago de comida".
Utilizar correctamente el concepto en las transferencias bancarias o concepto de pago ayuda a organizar mejor las finanzas personales o empresariales y asegura cumplir con las regulaciones fiscales evitando problemas con el SAT. Si tienes dudas sobre tus actividades financieras para mantener tus operaciones dentro de la legalidad, puedes acercarte a un contador, para que revise tu situación en particular.
