Si tienes una deuda y te preocupa cuánto tiempo tardará en desaparecer de tu historial crediticio, es importante que conozcas las reglas establecidas por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia en México.
Hoy te explico en cuánto tiempo sales del Buró de Crédito, los factores que influyen en tu historial y cómo mejorar tu score financiero.
¿Cuántos años deben pasar para salir del Buró de Crédito?
El tiempo que una deuda permanece en Buró de Crédito depende del monto adeudado. A continuación, te explico los plazos según la cantidad de dinero que debes:
¿Qué deudas se eliminan del Buró de Crédito en 12 meses?
- Deudas menores a $1,000 pesos: Se eliminan en 1 año.
- Deudas entre $1,000 y $4,000 pesos: Se eliminan en 2 años.
- Deudas entre $4,001 y $25,000 pesos: Se eliminan en 4 años.
- Deudas mayores a $25,000 pesos: Se eliminan en hasta 6 años.
Montos mayores a 400,000 UDIS (aproximadamente $1,648,400 pesos), fraudes o créditos en litigio: Pueden no eliminarse hasta que sean resueltos o incluso mantenerse por más tiempo.
Es importante recalcar que, aunque una deuda desaparezca del Buró de Crédito, los bancos y entidades financieras pueden seguir considerando tu historial crediticio al evaluar nuevos préstamos.
¿Cómo se calcula el puntaje de Buró de Crédito? Cambios 2025
El Score de Crédito en 2025 sigue siendo una calificación numérica que mide tu comportamiento financiero y capacidad de pago, oscilando entre 400 y 850 puntos. Cuanto más alto sea tu puntaje, mejor es tu perfil crediticio y más fácil será acceder a préstamos con tasas de interés bajas.
Este puntaje se calcula con base en tu historial de pagos, el uso de tu crédito disponible, la antigüedad de tus cuentas y la diversidad de productos financieros que manejas.
Además, en 2025, el Buró de Crédito incorpora inteligencia artificial para analizar patrones de gasto y prever riesgos futuros con mayor precisión.
Un score superior a 750 indica un historial excelente, con pagos puntuales y un manejo adecuado del crédito, mientras que un puntaje por debajo de 550 puede limitar el acceso a financiamientos.
A diferencia de años anteriores, ahora también se consideran pagos alternativos, como servicios de suscripción, telefonía y rentas, lo que permite a personas sin historial bancario mejorar su calificación más rápidamente.
Sin embargo, pagos de servicios de suscripción, como plataformas de streaming, no se incluyen automáticamente en los informes de crédito.
Para que estos pagos se reflejen en tu historial crediticio, es necesario que sean reportados por las empresas proveedoras de estos servicios, lo cual no es una práctica común en México.
La frecuencia con la que solicitas créditos y la estabilidad de tus ingresos también impactan la evaluación del Buró de Crédito, permitiendo que el score refleje de manera más precisa tu capacidad real de pago.
Factores que afectan la eliminación de una deuda en Buró de Crédito
Pagar la deuda no acelera su eliminación, solo mejora tu score crediticio.
Si negociaste una "quita", se reflejará como "pago con descuento" y afectará tu historial por el tiempo correspondiente.
Deudas con juicios mercantiles, fraudes o cheques sin fondos pueden permanecer en tu expediente por más tiempo.
¿Cómo saber si ya saliste del Buró de Crédito?
Si quieres conocer tu situación actual en Buró de Crédito, puedes solicitar un reporte de crédito especial gratis una vez al año en los siguientes portales oficiales:
- Buró de Crédito https://www.burodecredito.com.mx/
- Círculo de Crédito https://www.circulodecredito.com.mx/
Si encuentras información errónea o deudas que ya deberían haber desaparecido, puedes presentar una reclamación ante la Condusef o Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para que se corrijan los datos.
Si pago mi deuda, ¿desaparece mi mal historial de inmediato?
No, pagar la deuda no la elimina del Buró de Crédito de inmediato. Permanecerá por el tiempo correspondiente según el monto adeudado.
¿Cuánto tiempo tarda en limpiarse mi historial crediticio?
El tiempo varía entre 1 y 6 años, dependiendo del monto de la deuda y si hubo litigios o fraudes asociados.
¿Cómo puedo mejorar mi score crediticio rápidamente?
Puedes mejorar tu historial pagando deudas a tiempo, utilizando tu línea de crédito de manera responsable y evitando quitas o reestructuraciones.
¿Buró de Crédito es una lista negra?
No. Buró de Crédito es un registro que almacena tanto buenas como malas referencias crediticias.
Salir del Buró de Crédito no es inmediato, pero conocer los plazos y reglas te permite manejar mejor tus finanzas. Recuerda que un buen historial crediticio te abre puertas para obtener mejores tasas de interés y mayor acceso a créditos.
