Así es como los mexicanos usamos el dinero; ENIF revela más acceso, pero menos protección
La banca digital crece, pero ¿quiénes se están quedando atrás? Claves de la ENIF 2024
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, presentada hoy por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), nos proporciona información importante sobre el acceso y uso de servicios financieros en México.
Esta encuesta es fundamental para diseñar estrategias de inclusión financiera y mejorar la economía de México, por ello hoy te comparto qué encontré en sus resultados.
¿Qué es la ENIF y por qué es (muy) importante?
La ENIF 2024 es una fuente estadística relevante para evaluar el grado de acceso, uso y conocimiento de los servicios financieros en México.
Su objetivo es medir el impacto de la inclusión financiera y ayudar en la toma de decisiones para el desarrollo de políticas públicas y estrategias del sector financiero.
Principales hallazgos de la ENIF 2024
Luego de leer el informe, del cual más abajo te explico su metodología, te puedo confirmar que la encuesta de este año reveló datos relevantes sobre el acceso a productos financieros, el uso de tecnologías digitales y las tendencias en métodos de pago.
Estos son algunos de los resultados:
1. Acceso a productos financieros
El 76.5% de la población de entre 18 y 70 años posee al menos un producto financiero formal, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, seguros o Afores.
Este porcentaje representa un incremento de 8.1 puntos porcentuales respecto a 2015, lo que indica un crecimiento positivo en la inclusión financiera.
2. Uso de cuentas de ahorro
El 63% de la población cuenta con una cuenta de ahorro formal.
Esto marca un aumento de 18.9 puntos porcentuales desde 2015, reflejando un mayor acceso a la bancarización.
3. Crédito y financiamiento
37.3% de los mexicanos tienen algún tipo de crédito formal, con un aumento de 8.2 puntos porcentuales en comparación con 2015.
A pesar de este crecimiento, el acceso a créditos sigue siendo un desafío para ciertos sectores de la población.
4. Seguros y protección financiera
Solo el 22.9% de la población tiene contratado algún tipo de seguro.
Este porcentaje muestra una disminución de 1.9 puntos porcentuales respecto a 2015, lo que indica la necesidad de fortalecer la cultura de prevención financiera.
5. Cuentas de ahorro para el retiro (Afores)
42.2% de los encuestados tienen una cuenta de ahorro para el retiro.
Este indicador se mantiene estable en los últimos años, pero se requiere mayor conciencia sobre la importancia del ahorro para la vejez.
Tendencias en el uso de servicios financieros
1. Canales financieros más utilizados
77.6% de la población utilizó algún canal financiero en el último año.
Los más empleados fueron:
- Cajeros automáticos: 79.2%
- Sucursales bancarias: 62.8%
- Corresponsales financieros (tiendas y comercios): 56.5%
2. Medios de pago preferidos
Aunque el uso del efectivo sigue predominando, su empleo en compras mayores a 500 pesos ha disminuido.
Ha aumentado el uso de tarjetas de crédito y débito, así como las transferencias electrónicas, que crecieron 4.8 puntos porcentuales en transacciones mayores a 500 pesos.
3. Digitalización y apps bancarias
69.1% de los usuarios de servicios financieros utilizan aplicaciones bancarias para realizar transacciones, lo que representa un aumento del 14.8% desde 2021.
En contraste, el uso de cajeros automáticos y sucursales bancarias ha disminuido, lo que sugiere una transición hacia la banca digital.
Retos y oportunidades para la inclusión financiera en México
A pesar de los avances, la ENIF 2024 identifica desafíos que deben abordarse para mejorar la inclusión financiera:
Brechas de acceso: Aún existen diferencias importantes entre zonas urbanas y rurales en el acceso a servicios financieros.
Educación financiera: La falta de conocimientos financieros sigue limitando el uso eficiente de productos financieros.
Seguros y protección financiera: Se requiere mayor difusión sobre la importancia de contar con seguros y ahorro para el retiro.
Transformación digital: A pesar del crecimiento en el uso de apps y banca digital, todavía hay poblaciones que no tienen acceso a tecnología.
Metodología ENIF 2024
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 se llevó a cabo con una muestra de 15,263 viviendas en todo México. Este tamaño de muestra se determinó para garantizar la representatividad de los resultados a nivel nacional y regional.
El diseño muestral de la ENIF 2024 se estructuró en varias etapas:
Unidades Primarias de Muestreo (UPM): Se seleccionaron áreas geográficas específicas basadas en datos del Censo de Población y Vivienda 2020.
Estratificación: Las UPM se agruparon en estratos según características sociodemográficas y físicas de las viviendas, utilizando 42 indicadores derivados del censo mencionado.
Selección de UPM: Se realizó una selección probabilística proporcional al tamaño de las UPM dentro de cada estrato y entidad federativa.
Selección de viviendas: Dentro de cada UPM seleccionada, se eligieron viviendas de manera aleatoria para participar en la encuesta.
Entrevistas: En cada vivienda seleccionada, se entrevistó a una persona de 18 años o más para recabar la información necesaria.
Este enfoque metodológico asegura que los datos obtenidos reflejan de manera precisa la situación de la inclusión financiera en México, permitiendo a las autoridades diseñar políticas públicas informadas y efectivas.
La ENIF 2024 muestra avances importantes en inclusión financiera en México, con un mayor acceso y uso de servicios financieros. Sin embargo, todavía hay retos por superar, especialmente en la adopción de seguros y el acceso equitativo a servicios financieros formales.