Un reciente estudio de Mastercard sobre la inclusión financiera en América Latina, incluyendo México, destaca avances significativos pero también revela áreas clave donde el sistema financiero puede mejorar para apoyar al ecosistema emprendedor. Aquí hay cinco lecciones esenciales que el sistema financiero mexicano debe aprender, así que toma nota.
¿Qué es el sistema financiero?
El sistema financiero es un conjunto de instituciones, mercados y regulaciones que facilitan la transferencia de fondos entre ahorradores e inversores. Está compuesto por bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, compañías de seguros, fondos de inversión y otros intermediarios financieros.
El sistema financiero desempeña un papel crucial en la economía al canalizar el ahorro hacia la inversión, lo que contribuye al crecimiento económico. También proporciona una variedad de servicios financieros a los hogares y las empresas, como préstamos, seguros y servicios de pago.
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El sistema financiero mexicano está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que es el organismo encargado de supervisar y regular el funcionamiento de las instituciones financieras. La CNBV también es responsable de proteger los intereses de los ahorradores e inversionistas.
Personalización de servicios
Los proveedores de servicios financieros deben enfocarse en personalizar sus productos para atender las necesidades específicas de segmentos postergados, utilizando herramientas de gestión de banca abierta y finanzas personales.
Desarrollo de productos de crédito
Es crucial crear productos de crédito innovadores que faciliten el acceso a préstamos personales y tarjetas de crédito dentro de México, esto implica el uso de calificaciones crediticias innovadoras y garantías creativas para expandir el acceso al crédito.
Reorientación de la educación financiera
La educación financiera debe ser repensada para ser más atractiva y accesible, incluso desde los primeros niveles educativos. Esto podría incluir métodos de enseñanza invisibles que se ajusten a la aptitud financiera de cada segmento de la población.
Conveniencia y creación de incentivos
Para atraer más usuarios y fomentar la inclusión financiera, es vital centrarse en la conveniencia y la creación de incentivos. Esto puede incluir soluciones que ahorren tiempo, aborden múltiples problemas financieros a la vez y ofrezcan productos de inversión simples.
Colaboración Público-Privada
La colaboración continua entre el sector público y privado en México es fundamental para mejorar la inclusión financiera. Los proveedores de pagos, por ejemplo, deben priorizar iniciativas de colaboración que reduzcan el uso del efectivo y promuevan políticas financieras activas, relacionándose en distintas oportunidades que surjan.
Este estudio de Mastercard se basó en encuestas a consumidores y entrevistas con proveedores de servicios financieros, logrando demostrar que la inclusión financiera después de COVID-19 presenta nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos, frente a una mayor aceptación de herramientas, pero que deben comenzar a aprovecharse.